¡Dinero Arata! ¡Cuidado! Te están robando tu dinero. En este preciso momento te están robando y ni siquiera te estás dando cuenta. Es que este robo ocurre sin disminuir la cantidad de dinero que tienes, sin que tu cuenta cambie.
Y no hablo de los impuestos. Sé que hay gente a la que le encanta decir que “los impuestos son un robo” pero, en realidad, el ladrón del que estamos hablando es otro: la inflación y la devaluación de la moneda. La inflación es un ladrón silencioso que roba tu futuro, haciéndote más pobre cada día.
La inflación es el crimen perfecto porque no te roban tu dinero directamente. El robo es indirecto, ya que tu poder de compra disminuye, a pesar de que tu cuenta bancaria siga igual. Si antes tenías pensado comprar un inmueble que valía un millón y llevas varios años ahorrando dinero para cumplir ese sueño… te acabas llevando una sorpresa cuando llega la hora de comprarlo y esa casa ahora cuesta un millón y medio.
Por eso la inflación es la mayor amenaza a tu futuro. También por eso una de las cosas más importantes que puedes aprender en el mundo de las finanzas es descubrir cómo proteger tu dinero de ese ladrón silencioso.
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1. Deja de creer que el índice oficial de inflación tiene algún uso en tu vida. Ese error básico te puede costar una fortuna.
Hay gente que hace planes de futuro usando hojas de cálculo y ajustando índices oficiales de inflación como el IPC. Este error acaba saliendo muy caro, ya que esos índices pueden no reflejar la realidad de tu vida. Vamos a explicarlo de forma sencilla para que lo entiendas bien.
Seguro que ya te has dado cuenta de que tu dinero pierde poder de compra a lo largo del tiempo. Piensa en una persona que va al supermercado hoy con un billete de cien. Lo que puede comprar esa persona con ese billete de cien es mucho menos de lo que podía comprar hace cinco o diez años con ese mismo billete.
Esto ocurre por culpa de la inflación. Piénsalo así: el precio de los productos y servicios SE INFLA a lo largo del tiempo debido a una serie de factores. Por eso, el dinero que tenías antes no sirve para comprar la misma cantidad de productos o servicios que adquirías antes de que los precios se inflasen.
La inflación no es uniforme. Cada producto o servicio tiene una variación específica de precios. En un mismo período, el precio del huevo puede haber subido un cinco por ciento, la mensualidad del posgrado puede haber subido un diez por ciento, y un ordenador portátil puede incluso haber caído un dos por ciento.
Para simplificarlo, los economistas han creado unos índices para tener una media general de la inflación. Esos índices reflejan cuánto ha variado de precio un grupo (una cesta) de productos en un determinado período.
El problema es que esos índices oficiales de inflación pueden ser incoherentes con tu realidad específica. Si los productos y servicios que sueles consumir son muy diferentes a los productos y servicios que forman un índice de inflación, puedes creer que la inflación que se publica en la prensa no es correcta.
Te pongo un ejemplo ilustrativo. Imagina que existe un índice de inflación que tenga entre sus productos y servicios medidos el precio de la carne, del alquiler y de la gasolina. Ahora imagina que eres vegetariano, tienes casa propia y sólo te desplazas en bicicleta. En este caso, ese índice de inflación no va a reflejar la variación de precios de tu realidad.
Por eso, a veces te asustas cuando ves en las noticias que el índice oficial está estable y, en realidad, tus gastos están aumentando cada mes.
2. Tus planes de futuro deben tener en cuenta la inflación que refleje tu realidad.
Casi todos los índices oficiales de inflación se calculan pensando en una persona promedio. No hay nada de malo en esto, siempre que tengas la suerte de encajar exactamente en el perfil de la persona promedio que se toma para calcular ese índice. Sin embargo, si estás buscando la independencia financiera, tienes que entender que el índice oficial de inflación no es el adecuado.
El índice oficial de inflación no refleja la realidad de quien está en el camino hacia la abundancia financiera. Una persona que va camino a la riqueza financiera gana más de lo mínimo para pagar la cesta de productos y servicios básicos de los índices de inflación.
El consumo básico es comida, hogar, electricidad, transporte. El consumo básico es lo mínimo para la supervivencia. Sin embargo, la abundancia financiera es cuando, además de pagar los gastos básicos de supervivencia, dedicas la mayor parte de tu presupuesto mensual a productos y servicios considerados de lujo. Por ejemplo: el acceso a los mejores profesionales de salud de tu región o un programa de posgrado online en la mejor institución del mundo.
La inversión también es un tipo de gasto que está sujeto a inflación. Sólo tienes que ver cómo aumentan los precios de los activos: las acciones de buenas empresas e inmuebles en la mejor región de grandes ciudades.
Si quieres tener acceso a los mejores productos, servicios e inversiones, tienes que entender que vas a encontrar un aumento de precios muy superior al aumento básico de precios de los índices de inflación.
Todos esos productos y servicios tienen una inflación específica, que es muy diferente de la inflación medida por los índices oficiales, por eso tienes que saber cuál es tu inflación específica para poder enriquecerte de verdad.
3. Entiende cómo ocurre la inflación para poder proteger tu riqueza.
Ya hemos visto que el precio de los productos y servicios se infla con el paso del tiempo. Pero ¿te has parado a pensar por qué ocurre? La respuesta es la ley de la oferta y la demanda.
Voy a usar un ejemplo muy simplificado para que lo entiendas. Imagina una pequeña isla en la que hay un millón de monedas en circulación. Ahora imagina que los agricultores de esa isla han tenido un buen año y han podido poner muchos más productos en el mercado.
Como hay más oferta de productos, también hay más competencia. Si un vendedor de fresas quiere cobrar muy caro, no va a poder porque hay otra persona vendiendo fresas a un precio más barato. Por eso, cuando hay más oferta y la demanda sigue en el mismo nivel, los precios suelen caer.
Lo contrario también pasa. Si la cantidad de monedas en circulación sigue siendo la misma y la oferta de productos cae, los precios suben. Imagina que nuestra isla imaginaria ha sufrido una plaga y ahora hay pocas fresas a la venta.
En este caso, el vendedor de fresas puede cobrarlas a un precio mayor porque no va a tener mucha competencia. Aunque el vendedor de fresas no sea avaricioso, habrá compradores que le ofrezcan más dinero para acceder a las fresas. Por lo que el aumento de precio no es una decisión unilateral del vendedor. El mercado consumidor también es una fuerza que hace que aumente el precio.
La relación entre la oferta y la demanda también ocurre con las monedas en circulación. Cuando los gobiernos necesitan tener más ganancias, suelen recurrir a uno de estos dos caminos: subir los impuestos, o poner más dinero en circulación. Como aumentar los impuestos es una medida poco popular, los gobiernos prefieren poner más dinero en circulación.
Cuando hay más oferta de moneda y la producción y el consumo no acompañan ese crecimiento, ese exceso de moneda en el mercado se devalúa de forma natural. Tu poder de compra disminuye. En otras palabras, te haces más pobre, aunque el número final, la cantidad de dinero que indica tu cuenta bancaria, siga siendo el mismo.
Obviamente, esta pérdida de poder de compra no es la misma para todos los productos y servicios. La oferta y la demanda de cada producto y de cada servicio es lo que va a determinar la inflación específica en cada caso. Aunque un índice oficial de inflación diga que los precios han subido un dos por ciento ese mes, no significa que todos los bienes que sueles comprar hayan aumentado un dos por ciento.
4. La inflación no es la misma para todos. Aprende a calcular cómo afecta el aumento de precios a tus planes.
El punto más importante que tienes que entender para proteger tu futuro es que la inflación es un fenómeno que no ocurre de manera uniforme. La inflación en una región empieza en unos tipos de productos determinados, primero en valores diferentes y después se va expandiendo a otros tipos de productos también con valores diferentes.
Por lo tanto, tienes que ser consciente de que cuando las noticias dan a conocer un cierto índice de precios, probablemente esa no sea la inflación que te afecte a ti. Por eso tienes que empezar a educarte financieramente para saber qué hacer al respecto.
Para saber cuál es la inflación que te afecta a ti, no necesitas hacer cálculos complejos y saber exactamente cuántos puntos porcentuales han subido o bajado en cada producto o servicios que consumes. En vez de eso, sólo tienes que llevar un control mínimo de tus finanzas y hacer comparaciones de vez en cuando.
Por ejemplo, puedes comparar cuánto pagas de alquiler hoy con cuánto pagabas de alquiler el año pasado. Cuánto gastas en gasolina hoy en día con lo que gastabas el mes pasado. Cuánto cuestan de media las compras que sueles hacer en el súper y cuánto costaban hace dos o tres meses.
Con estas comparaciones simples, puedes ver con claridad cómo está afectando la inflación a tu poder de compra. Y, entonces, puedes usar tu inteligencia financiera para proteger tu futuro de ese ladrón silencioso de dinero que es la inflación.
Una de las opciones es tener activos escasos, como inmuebles bien localizados, oro, acciones de empresas en fuerte crecimiento, materias primas y criptomonedas. Pero tienes que dominar cada uno de esos activos para poder invertir bien. Y, para ello, el conocimiento que adquieres en charlas como esta es esencial.
La inflación es un ladrón silencioso que amenaza tu futuro y te roba tu poder de compra, aunque creas que tu patrimonio está creciendo nominalmente.
Siempre que haya una búsqueda mayor que la oferta de un producto o servicio, el precio sube. Siempre que haya más moneda en circulación a un ritmo mayor que el crecimiento de la producción, tu dinero se devalúa, y pierde valor.
Los índices oficiales de inflación solo sirven como un parámetro genérico. Si quieres proteger tu futuro, tienes que entender cómo varían los precios de los productos y servicios que sueles consumir a lo largo del tiempo.
Sabiendo esto, puedes proteger tu patrimonio de la inflación invirtiendo en activos que tengan un rendimiento mayor que tu inflación específica.
Para hacer todo esto, obviamente necesitas tener los conocimientos necesarios. Por eso te invito a conocer el entrenamiento de enriquecimiento financiero de Arata Academy. Puedes ver una clase especial del entrenamiento Riqueza Verdadera sobre tabús financieros ahora mismo accediendo a este enlace