¡Hola! Seiiti Arata. ¿Cuál es la mejor inversión de dinero? Tienes ahorros y te gustaría aprender las diferentes posibilidades para invertirlo y obtener una buena recompensa financiera. Pero, ¿la mejor inversión es la que paga más? ¿O es la que te ofrece mayor seguridad? ¿O la que exige menos trabajo y tiempo por tu parte? ¿Qué es, al fin y al cabo, la mejor inversión? Para que entiendas cuál es la mejor inversión, es muy importante entender tus objetivos, tus capacidades, y tu perfil. Vamos a ilustrarlo con la historia de Alejandro.
1. Alta liquidez y bajo riesgo.
Alejandro tiene un trabajo fantástico con un salario por encima de la media. ¿Cómo ha llegado hasta ahí?
Desde su época de estudiante, siempre se ha esforzado mucho para estar por encima de la media. Además de tener un dominio técnico impecable en su área de formación, hizo inversiones en entrenamientos y certificados adicionales. Pagó a profesores particulares de idiomas. Fue voluntario en eventos de su área, participó en asociaciones, también como voluntario. Ha conocido a muchas personas del sector. Es decir, las primeras inversiones de Alejandro no fueron exactamente inversiones financieras. Fueron inversiones en educación, en él mismo, en relaciones.
Al estar educado financieramente, Alejandro gasta menos de lo que gana. Si quisiese, tendría la capacidad de alquilar un apartamento mucho mayor y podría hacer también varios gastos de lujo. Sin embargo, piensa en el futuro, y quiere tener una vida tranquila sin deudas. Por eso vive una vida moderada y consigue ahorrar el 40% de lo que gana. Tiene planes de comprarse una casa propia en el futuro, pero todavía existe mucha incertidumbre. Alejandro todavía está soltero. Le gusta lo que hace. Crece rápido en la carrera y está recibiendo muchas propuestas interesantes de diferentes empresas. Quizá consiga hacer un postgrado en el extranjero, pero no está seguro todavía. Quizás acepte una propuesta para cambiarse de ciudad.
Como Alejandro es joven y no tiene las raíces echadas en su ciudad actual, prefiere mantener los ahorros en títulos públicos que te dan una buena liquidez y bajo riesgo. No necesita buscar la inversión más rentable ya que su principal fuente de prosperidad es seguir avanzando rápido en la carrera.
En su tiempo libre, en vez de ver series, noticias, la tele en general o reality shows, dedica ese tiempo a estudiar el comportamiento de acciones, cripto activos como el bitcoin y tiene nociones del mercado de inmuebles en su región. Aún no está invirtiendo en nada de esto, ya que no tiene suficiente confianza para entender cómo funciona. Está haciendo uso de simuladores de inversiones para ponerlo en práctica sin necesidad de comprometerse. Y, haciendo las simulaciones, está aprendiendo que si en vez de haber comprado títulos públicos, hubiese escogido algunas de esas acciones, bitcoin, o incluso terrenos, habría ganado más.
Sin embargo, el grado de incertidumbre era mayor que el título público. Alejandro tomó la decisión consciente de centrarse en el trabajo para seguir siendo un profesional excelente con alta demanda.
Además, sabe que existen otros tipos de inversión que pueden pagar más. Pero existen algunos problemas: algunos de ellos exigen un compromiso mínimo de tiempo para poder rescatarlos. Es decir, si Alejandro quisiese utilizar el dinero, no podría. También existen otros impuestos que se cobrarán si los rescata antes del plazo. Esto también es un impacto negativo en la liquidez.
Fíjate, por lo tanto, que en este escenario, la mejor inversión para Alejandro fue en los títulos públicos. La lección que hemos aprendido es que a la hora de escoger entre diferentes posibilidades de inversión, es necesario evaluar cuál es la rentabilidad esperada y tener en consideración la cantidad de tiempo y esfuerzo necesarios para hacer la búsqueda y supervisión.
También es necesario entender que algunos tipos de inversión oscilan mucho. Por ejemplo el caso de las acciones y de bitcoin. Examina los gráficos. Hay épocas en las que el precio sube bastante y hay otras en las que cae bastante. El problema de invertir en este tipo de activos es que en caso de que necesites dinero en una época de desvalorización, puedes perder mucho.
2. Liquidez y riesgos medios.
Algunos años después, Alejandro acabó cambiándose de ciudad. Realmente valió la pena esperar y evitar entrar en una financiación en su ciudad natal, pues ahora tiene planes diferentes. Está muy feliz con la inversión hecha en títulos públicos. Esto le ha dado la tranquilidad de seguir concentrado en la carrera. Escogió pasar menos tiempo mirando las redes sociales y siguió invirtiendo en sí mismo, leyendo libros, haciendo cursos, representando a su empresa en diferentes congresos y asociaciones. Todo esto le dio nuevos ascensos en el trabajo.
También pasaron muchas cosas en su vida personal. Se acaba de casar. La pareja está viviendo de alquiler. Tienen el dinero suficiente para dar la entrada de un apartamento financiado pero creen que todavía es un poco pronto. Han elegido el alquiler por la movilidad.
Han escogido un local bastante práctico y de pequeño tamaño. Tanto él como su mujer trabajan y están muy entusiasmados con los desafíos personales y el reconocimiento que están consiguiendo por el trabajo honesto y esforzado. Se pasan poco tiempo dentro de casa. de noche les gusta salir a comer con amigos y los fines de semana y festivos, suelen viajar. Por esto, entienden que no tendría sentido comprar un apartamento muy caro sin necesidad. El bajo alquiler les ayuda a seguir ahorrando e invirtiendo.
Como el valor invertido en títulos públicos ya tiene buen tamaño, ahora Alejandro quiere diversificar más. Usando el conocimiento que ha obtenido en educación financiera, ahora también está comprando acciones, oro y criptomonedas. Sabe que estas son las modalidades más arriesgadas y que hay momentos en los que el dinero invertido va a disminuir cuando el precio caiga. Pero no le preocupa, ya que no va a necesitar el dinero tan pronto. Es más, en los meses en los que el precio cae, está contento, pues en cuanto recibe su salario, invierte aún más. Cuando el mercado está en pánico, vendiendo barato, compra con descuento.
Sabiendo que Alejandro tiene buenos ahorros, muchos conocidos y amigos le han invitado para ser socio de diferentes negocios. También le han llamado de un grupo que quería comprar un gran terreno y transformarlo en una galería comercial para alquilar el espacio a tiendas. Examinando los detalles, la posibilidad de ganancia era bastante interesante, con rendimientos muy superiores a lo que estaba recibiendo con la cartilla diversificada de títulos públicos, acciones, oro y bitcoin. Pero Alejandro entendió que si entrase en estos negocios, tendría menos tiempo para dedicarse al trabajo y, sobretodo, tendría menos tiempo para estar con su esposa. Por eso, a pesar de la posibilidad de grandes ganancias, lo rechazó. De nuevo, la mejor inversión no era necesariamente la que pagaba más. La mejor inversión era aquella alineada con sus expectativas y el contexto.
A lo largo de los siguientes años, Alejandro siguió siendo un inversor pasivo. Apenas dedicaba una pequeña cantidad de tiempo a monitorizar rápidamente lo que pasaba con sus distintas inversiones. No le interesaba ser un inversor activo (trader) ya que su cabeza seguía centrada en dos áreas: carrera profesional y la familia. Fue invitado a ser director de la empresa. Su esposa se quedó embarazada. Ahora entraba en otra nueva fase de su vida.
3. Casa propia y reserva de emergencia.
Ahora, la pareja empezó a buscar durante los fines de semana, distintas opciones de venta de apartamentos. Con el bebé en camino, las necesidades de la pareja eran distintas.
Después de encontrarlo, hecha la negociación, dieron una entrada suficiente para pagar el 60% del total del inmueble. El otro 40% fue financiado con excelentes condiciones: bajos pagos de interés y con pagos pequeños que ocasionaban un pequeño impacto en los gastos mensuales.
Durante los próximos meses, Alejandro siempre comprobaba el precio de sus activos variables como las acciones y los cripto activos (aquellos que suben y bajan dependiendo del mercado). Y en los momentos de alta, vendía con ganancias y usaba ese dinero extra para acelerar el pago de la deuda del inmueble.
El principal cuidado en esta fase fue mantener una reserva de emergencia bastante generosa. Habría sido posible pagar el 80% del inmueble, pero la pareja creyó que eso podría ser un poco arriesgado, ya que tendrían que utilizar todos sus ahorros. Usar todo el dinero podría haber expuesto la pareja a vulnerabilidades en el caso de que surgiese cualquier tipo de emergencia. Tener la reserva de emergencia fue importante para pasar por diferentes momentos con tranquilidad y harmonía en la relación.
Durante este tiempo de pago del inmueble, aparecieron diferentes oportunidades de inversión. Muchas de ellas con aparente riesgo bajo y buen potencial de ganancia. Alejandro las rechazó todas, pues para él lo más importante seguía siendo acabar el pago del inmueble.
4. ¿Cuál es tu historia?
Podríamos presentar otras versiones de la historia. Quizá un Alejandro más agresivo en sus propios emprendimientos. O un trader interesado en obtener ganancias por encima del mercado. Podríamos ver lo que haría en una fase futura, después de que sus hijos se formaran y se fuesen de casa. La historia que contamos es sólo una posibilidad. Y ha sido una historia muy sencilla. La simplicidad es una forma didáctica de explicar una idea, un concepto.
Lo que queremos aprender es que cuando estamos buscando la mejor inversión, tenemos que entender en qué momento de la vida estamos. Cuáles son nuestras expectativas. Qué aprendizaje nos falta por hacer antes de arriesgarnos. No existe la mejor inversión absoluta. Si existiese, todos invertirían en lo mismo. El proceso de educación financiera envuelve auto conocimiento y es eso lo que hacemos cuando visitas el link.
Cuando hablamos de autoconocimiento es importante saber lo que sabemos, saber lo que no sabemos y cuestionarnos aquello que pensamos que sabemos, pero que puede estar equivocado. Esta es la base del pensamiento crítico, racional, del ceticismo útil para alcanzar nuestros resultados deseados.
¿Sabes invertir en títulos públicos? ¿Sabes invertir en acciones? ¿En criptomonedas? ¿Sabes identificar cuál es el momento correcto para entrar y salir en cada una de estas inversiones? ¿Sabes hacer la debida distribución de cada uno de estas inversiones en un portafolio? ¿Sabes lidiar con el riesgo de desvalorización de tu moneda, usando monedas extranjeras como protección?
Saber es una cosa, hacer es otra.
Examina cuál es la distribución hoy de las inversiones de los ahorros que tienes. Observa lo que realmente estás haciendo (y no solo sabiendo la teoría).
¿Y sobre los inmuebles, entrenamiento y educación, negocios? ¿Sabes que estos también son diferentes tipos de inversión con gran potencial de devolución? ¿Y la calidad de vida y tranquilidad? Todo esto debe ser sopesado junto, evaluado de forma inteligente para tomar decisiones conscientes. Exactamente esto es lo que haremos juntos en el curso. Visita el link para que sigamos.