¡Hola! Seiiti Arata. En este vídeo vas a aprender la manera correcta de invertir tu dinero. Es una estrategia ganadora. No importa si tienes poco dinero para invertir o mucho. Solo esta técnica de inversión puede marcar la diferencia en tu futuro financiero. Este vídeo es bastante práctico y antes de enseñarte la técnica, necesitas aprender primero algunas cosas básicas.
1. ¿Qué es invertir de verdad?
Lo primero que necesitamos es una definición de lo que es inversión. Una operación de inversión es aquella que, después de un profundo análisis, promete seguridad del dinero principal y una ganancia adecuada. Si no hubiese un análisis profundo, si no hubiese seguridad del capital y si no hubiese una ganancia adecuada, no es inversión. Es especulación.
Esta definición no es mía. Es de Benjamin Graham, autor del libro El Inversor Inteligente. Cuando sigas viendo este vídeo, vas a aprender tres cosas. (i) Cómo minimizar la probabilidad de tener prejuicios, (ii) cómo maximizar las oportunidades de obtener ganancias sostenibles y (iii) cómo controlar el comportamiento auto destructivo que perjudica a la mayoría de las personas.
Hay muchas cosas que decir sobre las inversiones. Este es un vídeo rápido para que puedas entender la parte más importante de todas. Por eso, no me voy a poner a hablar con términos técnicos o de pequeños detalles que no van a suponer una diferencia real en tu futuro. Tampoco te voy a hablar sobre los cálculos detallados, solo el principio general.
2. Necesitas una estrategia consistente.
Entiende que para invertir siempre habrá un momento en el que entras con dinero en una cierta inversión. Y hay momentos en los que sales y te llevas el dinero, preferiblemente con las ganancias adecuadas.
Sales cuando vendes. Y puedes vender para comprar otros productos financieros… o puedes sencillamente usar el dinero para realizar algún sueño, para pagar gastos de tu vida. ¿Entiendes que siempre habrá un momento de compra y de venta?
Entonces, lo que va a marcar la diferencia es tener una estrategia consistente que te ayude a comprar barato y vender caro. Es así como consigues la prosperidad en tus inversiones. Esto no quiere decir que necesites realizar muchas operaciones. No es necesario que estés comprando y vendiendo con alta frecuencia todo el día. Es más, por culpa de costes que disminuyen tu rentabilidad, como las tasas y los impuestos, vas a descubrir que muchas veces lo ideal es hacer la menor cantidad de operaciones posible.
Si la respuesta no está necesariamente en la frecuencia de las operaciones de compra y venta, sino en poner dinero cuando está barato y retirarlo cuando se revaloriza, ¿cómo montas tu estrategia? ¿Cuál es la manera que te garantiza que vas a comprar barato y vender caro?
3. Entiende cuál es tu perfil de inversor.
Necesitas empezar sabiendo cuál es tu perfil, cuáles son tus cualidades, cuál es tu tolerancia al riesgo, cuánto tiempo deseas dedicar a hacer inversiones y a aprender. Necesitas saber cuáles son tus planes teniendo en cuenta tu edad. También necesitas saber cuál es la probabilidad de que cambies tus planes a lo largo de los próximos dos años.
Por esto, nuestro entrenamiento de enriquecimiento financiero hace énfasis en actividades interactivas que vas a hacer conmigo para tu autoconocimiento. Puedes visitar el link para empezar. Una vez que entiendas cuál es tu perfil, es posible crear tu estrategia inteligente.
4. Crea tu estrategia ideal.
Con base en la información de tu perfil, vas a hacer una distribución entre diferentes clases de inversiones. Esta es tu estrategia ideal. Presta mucha atención a la palabra ideal. Esto significa que es una idea. Es una referencia, un objetivo. Una brújula para orientarte. No significa que tu distribución será siempre perfecta según lo ideal. Eso no es posible.
5. El mercado sube y baja.
Imagina que, para tu perfil, la estrategia ideal es distribuir tus inversiones poniendo el diez por ciento en acciones y el noventa en títulos de deudas públicas. (Esta es la parte que te prometí que no haría cálculos muy detallados. Vamos a mantener la visión general para que entiendas el principio).
Entonces, si hoy consigues hacer las inversiones de manera cercana a tu estrategia ideal, vas a ver mañana que ya no será ideal.
Pues las acciones pueden haber subido o bajado. Por eso, ya no valdrán ese diez por ciento.
Si hubiesen caído mucho, ahora puedes tener una distribución de 5% en acciones y 95% en títulos públicos. Imagina la situación opuesta: quizá las acciones que compraste han tenido un desarrollo excelente y buenas novedades y ahora han acabado revalorizándose. Tu distribución acabó siendo 20% de acciones y 80% de títulos.
¿Entiendes que el mercado sube y baja y afecta a tu composición de inversiones? El cambio ha pasado sin que hayas hecho nada al respecto: aún sin haber comprado ni vendido nada, el mercado subió o bajó y, por lo tanto, la composición de tu libreta de inversiones ha cambiado. AQUÍ ESTÁ EL SECRETO PARA QUE INVIERTAS CON ÉXITO.
6. Sigue cuidando de tus inversiones usando la estrategia ideal.
¿Recuerdas que habías montado una estrategia ideal? Vamos a continuar siguiendo el ejemplo de la proporción ideal de 90% de títulos y 10% de acciones.
Imagina que por la revalorización de tus acciones, estás en este momento con 80% de tu dinero en títulos públicos y 20% en acciones. ¿Qué vas a hacer al mes siguiente cuando recibas tu salario y tengas más dinero disponible para invertir? Vas a comprar más títulos públicos. Pues esta es la decisión que te va a acercar a tu estrategia ideal. Cuando pones más dinero en títulos públicos, vuelves a estar en la proporción definida de 90-10.
Importante: 90/10 es solo un ejemplo. Podría ser 50% en títulos y 50% en acciones. Si tienes mucho dinero, podrías tener un abanico aún mayor: podría ser un 30% en acciones europeas, un 20% en acciones americanas, 10% en títulos públicos, 10% en títulos de deudas corporativas, 10% en inmuebles, 10% en oro y plata, 5% en bitcoin y 5% en arte. O cualquier otro número basado en lo que descubras tras evaluar tu perfil. Lo importante es tomar siempre tus decisiones siendo coherente con la estrategia ideal.
En el caso actual, cuando pones más dinero en más títulos públicos, has evitado comprar más acciones a un precio alto.
Imagina que has seguido esta estrategia durante varios meses. Y por un imprevisto, te has pasado unos meses sin hacer nuevos aportes a tus inversiones. Has estado tan ocupado que ni siquiera has monitorizado la inversión. Además, para resolver ese imprevisto, ahora necesitas rescatar una parte de la inversión (en este ejemplo puedes incluso imaginar que tienes una reserva de emergencia, que la has usado y aún así necesitas coger parte de estas inversiones).
Entonces, consultas cuánto tienes disponible y ves que tienes un 30% en acciones y un 70% en títulos. En este caso, ¿qué vas a vender? Has acertado si has elegido vender las acciones. Se han revalorizado y, por lo tanto, cuando las vendes, las estás vendiendo caras. El principio es muy sencillo y funciona.
Esta estrategia ayuda a vencer nuestro comportamiento auto destructivo de pánico en épocas de crisis y de ganancia en épocas de prosperidad. Monta tu estrategia ideal y escoge siempre comprar y vender de la forma explicada. Usa los valores ideales de referencia para decidir dónde aplicar nuevos recursos entre las diferentes opciones de tu plan de inversiones.
Siempre usa el ideal como referencia y decide de forma que te acerques más al ideal. Sencillo.
Sé que esta explicación va un poco en contra de nuestra intuición. Muchos pueden creer que al hacer esto están vendiendo las inversiones ganadores y manteniendo las perdedoras. Sin embargo, cuando miras los números, ves que estás exactamente comprando barato y vendiendo caro.
Este vídeo ha sido simplificado a propósito para que entendieses el principio fundamental. Para los que deseen profundizar, los invito a nuestro entrenamiento en finanzas que puedes visitar en este link.
Hay diferentes detalles técnicos en los que se puede profundizar, como por ejemplo la importancia de diversificar dentro de cada clase de activos. Dentro de los distintos títulos públicos, ¿cuáles son los que vas a comprar? Dentro de las diferentes acciones, ¿cuáles vas a escoger? ¿Cómo vas a evitar tasas e impuestos que disminuyen tu rentabilidad? ¿Cómo adaptar la estrategia ideal según tu plan vaya cambiando? En diferentes épocas de tu vida, tendrás diferentes estrategias y grados de tolerancia al riesgo.
Tampoco hemos mencionado nomenclatura técnica, como diversificación, balance, asignación de activos, ETF, análisis técnico, análisis fundamental ni hemos hecho simulaciones. El mensaje principal es que debes conocer cuál es tu perfil, cuáles son tus capacidades, montar la estrategia ideal y usarla para comprar barato y vender caro. Así de sencillo. Cualquier persona puede ponerlo en práctica. Te quiero ayudar a perfeccionar y seguir mejorando – visita este link y seguiremos allí.