¡Hola! Seiiti Arata. ¿Sabías que, en sólo un mes, la gente se gasta cerca de un billón en la lotería? Al mismo tiempo, tardan un semestre entero en gastarse esa misma cantidad de dinero en libros.
Piensa en ello: gastar seis veces más en la lotería que en libros.
Antes de indignarnos con los demás, vamos a examinar primero lo que podemos hacer al respecto. Vamos a ver que tener claridad sobre tus finanzas es esencial para saber cómo hacerte rico.
La mayor parte de nosotros no tiene la menor idea de cuánto dinero hemos gastado específicamente el año pasado, ya sea en lotería, en libros o cualquier otra categoría.
El motivo es que la mayoría de las personas no hace un control financiero, no tiene un presupuesto personal. Y el control financiero con claridad es la pieza más básica y fundamental para el que quiera descubrir cómo hacerse rico.
Casi todo el mundo dice que quiere saber cómo ahorrar dinero, que quieren tener independencia financiera, que quieren hacerse ricos. Pero son pocas las personas que dedican el esfuerzo necesario para conseguir ese deseo. Casi nadie da el primer paso, que es hacer un control financiero serio. ¿Sabes porqué? Por el miedo a la verdad.
¿Quieres saber cómo hacerte rico? Entonces no huyas de la verdad
Para hacerte rico, básicamente tienes que gastar menos de lo que ganas, e invertir la diferencia con sabiduría. Es probable que sepas cuánto ganas, pero no tengas muy claro cuánto te gastas.
Y esta falta de claridad es uno de los motivos por el que no sabemos cómo ahorrar dinero.
Si te pregunto cuánto te gastaste exactamente en comida, libros o ropa el mes pasado, ¿me lo sabrías decir? ¿Incluso los céntimos? ¿Y si te pido que me digas cuánto dinero te gastaste en educación, transporte o electricidad el año pasado?
La única forma de tener esos datos es creando el hábito de apuntar todo lo que te gastas. Sé que es una actividad desagradable. Pero, hoy en día, con las tarjetas de crédito y aplicaciones del móvil, se ha hecho algo muy fácil.
Piénsalo así. Antes de hacer este tipo de control, tenías que ir con una libretita para apuntar cada gasto en la panadería, tiendas o en el súper. Después tenías que repasar esos apuntes y sumar. Probablemente lo hayas escuchado de algún gurú de finanzas que sale en la televisión dando consejos.
Incluso hace unos años, con la llegada de los ordenadores, todavía tenías que pasar esos datos a una hoja de cálculos para contarlos.
Hoy en día no tienes que hacer nada de esto. Todo lo que tienes que hacer es instalar una aplicación en el móvil. Si sueles hacer todos tus gastos en la tarjeta de crédito, no tienes ni que ir apuntándolo en la app cada vez que hagas una compra. Sólo tienes que coger tu extracto una vez a la semana, abrir la aplicación y apuntarlo todo de golpe. Algunos incluso se integran con tu cuenta del banco para hacerlo automáticamente.
En otras palabras, la pieza más fundamental para saber cómo hacerte rico es más fácil que nunca. Y con ella puedes descubrir fácilmente si eres del tipo de persona que se gasta más en la lotería que en libros, u otra categoría. Esta claridad demuestra si sabes de verdad cómo ahorrar dinero y cómo gastar en las áreas que ayudan a tu crecimiento.
Por favor, debes saber que no estoy juzgando a nadie. En caso de que decidas conscientemente que, en tu vida, es mejor gastarte el dinero en la lotería, la decisión es tuya. Y también serás totalmente responsable por los resultados de tu decisión.
Lo que quiero decir es que, teniendo claro a dónde va tu dinero, vas a afrontar la verdad. La verdad es una luz, brillante, que sirve de antiséptico contra el moho de la ignorancia. La verdad me ayuda a dejar de echarle la culpa de mis resultados a factores externos. La verdad me ayuda a asumir responsabilidad. Quizá por eso tanta gente se resiste a hacer este tipo de control financiero, porque la verdad puede ser desagradable.
Una vez que tengas el coraje de asumir esa responsabilidad y crees el hábito de apuntar lo que gastas, puedes ir al segundo paso del camino sobre cómo hacerte rico.
Como recordatorio, básicamente todo lo que tienes que hacer es gastar menos de lo que ganas, e invertir la diferencia con sensatez. Ahora que ya sabes cuánto gastas, vamos a ver cuánto ganas.
¿Cuánto has ganado en total a lo largo de toda tu vida?
Observa tu trabajo actual y los ingresos mensuales que recibes. Te voy a hacer una pregunta. ¿Ves posibilidades de aumentar tus ganancias a lo largo de los próximos meses, de forma que te acerques a la independencia financiera? En caso de que la respuesta sea negativa, ¿qué cambios tienes que hacer?
Haz un experimento. Observa cuántos has ganado durante toda tu vida, aproximadamente. Desde la primera paga que te dieron tus padres, estando de prácticas, con tu primer salario, o incluso tu sueldo del mes pasado.
Puedes tener una idea aproximada de esto viendo tus declaraciones de la Renta anuales, o incluso calculándolo de forma redondeada. No queremos un número exacto, sino un orden de grandeza.
Supongamos que en tus cálculos has ganado cerca de un millón a lo largo de toda tu vida.
Ahora, abre el extracto de tu cuenta bancaria. Mira cuánto tienes ahorrado hoy en tu cuenta corriente y en tus inversiones. En caso de hayas ganado más de un millón en toda tu vida y hoy tus ahorros no lleguen a mil, ¿qué dice esto sobre tu habilidad de ahorrar dinero? Digo la palabra “habilidad” porque es justo eso, una habilidad que puedes aprender y perfeccionar.
Este es el primero paso de aproximación a la verdad y de cómo hacerte rico aumentando tu claridad. Es para tener una noción de cuánto has ganado en el pasado. Ahora veamos el presente.
¿Cuál es tu verdadero salario líquido por hora?
¿Le hacemos frente a la verdad otra vez? Si tienes un trabajo, probablemente sepas cuál es tu salario mensual, ¿no?
El problema es que ese salario no es completamente tuyo. Parte de ese salario la utilizas para pagar impuestos, y otra parte para pagar los costes de tu propio trabajo.
Vamos, entonces, a calcular cuánto ganas de verdad cada mes, tu salario líquido.
Primero elimina lo que gastas en la Declaración de la Renta y otras tasas. Después sustrae todo lo que gastas para poder estar disponible para trabajar: coste de transporte, ropa, alimentación fuera de casa, etc.
Algunos costes son obvios, otros no. Por ejemplo, si usas maquillaje para trabajar, es un gasto que posiblemente no tendrías si tuvieses la preferencia o posibilidad de trabajar desde casa sin tener que usar maquillaje. Si usas el coche, lo tienes que incluir en los cálculos de gastos, con amortización, seguro, parking, mantenimiento, gasolina y multas. Si usas ropa de ejecutivo que no usarías en tu día a día si trabajases en una home-office, también sería un coste asociado.
¿Lo has calculado? Después de quitar absolutamente todos los gastos que has tenido para poder estar mínimamente cualificado para ir a trabajar, ahora sí que tienes tu verdadero salario líquido.
Ahora vamos a dar un paso más. Observa cuántas horas de tu vida consume tu trabajo. No estoy hablando sólo de tu jornada de trabajo, sino de la cantidad de horas que usas en arreglarte, desplazarte, horas extras en el trabajo, el tiempo que estás en casa fuera del horario oficial de trabajo respondiendo emails, haciendo llamadas para resolver problemas y el horario de tu vida personal que usas para hacer networking y entrenamientos para mejorar.
Con esos datos sigues aportando más claridad a tus finanzas personales. Y debes tener una buena noción de cuántas horas al día dedicas al trabajo. Ahora divide el salario líquido que acabas de calcular por esa cantidad de horas. Listo: ahora sí sabes exactamente lo que ganas por hora, de verdad.
¿Esas ganancias son compatibles con tus gastos?
Compara tus gastos con tu verdadero salario líquido por hora
Para tomar decisiones más conscientes de consumo, tienes que saber exactamente cuánto ganas y cuánto gastas.
Imagina que después de todos los cálculos, te has dado cuenta de que ganas cinco euros la hora. Ahora imagina que estás en la calle un día caluroso y piensas en comprarte un batido por cinco euros. ¿Vale la pena cambiar una hora de tu vida por ese batido?
Si alguien te invita a una fiesta y la entrada cuesta treinta euros, ¿vale la pena intercambiar seis horas de tu trabajo sólo por estar en la fiesta?
No hay respuestas correctas o incorrectas a esas preguntas. Pero, ahora que te has acercado a la verdad y tienes claro cuáles son tus ganancias y tus gastos, puedes tomar decisiones de un nivel muy superior. ¿Te das cuenta como es mucho más difícil tomar buenas decisiones e intentar descubrir cómo hacerte rico sin tener esto claro?
¿Qué es una decisión consciente? Puedes decidir que sí, que vale la pena cambiar esas horas de tu vida por ese bien de consumo. O, ahora que tienes más claras tus finanzas, puedes decidir que no vale la pena.
El objetivo de esta conversación no es opinar sobre cómo debes gastar tu dinero. Esa es una decisión exclusivamente tuya, que depende de tus valores personales y de tu estilo de vida.
El ejercicio que hemos hecho aquí no ha sido más que para tener más claridad sobre a dónde va tu dinero. Sólo conseguirás equilibrar la balanza entre lo que ganas y lo que gastas con esa claridad, aumentando la diferencia para después poder invertir en el futuro y acumular dinero rumbo a la independencia financiera.
Ten claro cómo hacerte rico
Es muy común quejarnos de que nos falta dinero. A todo el mundo le gustaría ganar más, pero pocas personas saben decir con claridad cuánto más querrían ganar y porqué.
Este es un gran problema para desarrollar buenos planes y ejecutar estrategias inteligentes. Si no tengo la menor idea de cuánto dinero quiero tener, es obvio que voy a tener dificultades para tomar buenas decisiones y tener planes realistas.
Ahora te voy a pedir que hagas un último ejercicio, muy rápido y sencillo. Quiero que respondas por escrito la respuesta a las siguientes preguntas:
¿Qué es la realización financiero para mí? ¿Cuánto dinero quiero tener invertido? ¿Cuánto dinero quiero ganar mensualmente para poder proporcionar una vida de calidad para mí y mi familia?
Apunta el valor exacto de tus respuestas. Cuánto quieres tener ahorrado y cuánto quieres recibir cada mes. Haciendo esto ya estarás por delante de la mayoría de personas que no tienen nada claro sobre sus propias finanzas.
Y, si estás interesado en dar un paso más allá y conseguir aún más claridad sobre cómo hacerte rico, te invito a visitar este link para seguir con nuestro importante trabajo.