¿Tienes trabajo, familia y ocupaciones que te llevan la mayor parte del día y por eso no te queda tiempo libre para pasarte todo el día haciendo trading? ¿Has intentado hacer day trade… y has perdido dinero? ¿Te interesa conocer una estrategia sencilla y que no quita tiempo para poder invertir en bitcoin? Entonces tienes que conocer la estrategia Dollar Cost Average, DCA.
Uno de los peligros (y también una de las ventajas) de invertir y hacer trading en bitcoin es su alta volatilidad, que es la subida y bajada repentina y brutal de precios. Es un riesgo en el caso de que compres hoy y el precio caiga a la mitad mañana. Pero es una ventaja si compras hoy y mañana el precio se duplica. Si no haces cursos ni tienes experiencia en trading, es muy probable que acabes perdiendo dinero debido a su volatilidad.
Por eso el DCA puede ser una estrategia interesante para ti, ya que intenta minimizar el riesgo de volatilidad. Básicamente, en vez de comprar bitcoin de una sola vez, divides tu dinero y haces compras distribuyéndolas a lo largo del tiempo. De esa manera, reduces el riesgo al distribuir tu entrada en diferentes niveles de precio.
El mayor error de quien invierte en activos volátiles como el bitcoin es intentar adivinar si el precio actual está caro o barato. Es como intentar ver el futuro. Abre la aplicación que uses para seguir el mercado y mira qué precio tiene el bitcoin hoy.
¿Ya? Ahora, ¿eres capaz de decir si ese precio está barato o está caro? Para hacer esa valoración, no basta con mirar los precios anteriores. Hay que tener una idea de cuál será el precio mañana.
Y el gran problema es que es imposible saber cuál será el precio mañana. Por eso, para reducir el riesgo, puedes usar la estrategia de Dollar Cost Average, DCA.
Atención: este material se ofrece con el propósito de ser meramente informativo; no se trata de un servicio jurídico, financiero, médico, nutricional o de cualquier otra naturaleza reglamentaria que requiera una relación personalizada. Al continuar, estás de acuerdo en ser totalmente responsable de consultar siempre a profesionales de tu confianza y jurisdicción antes de tomar cualquier decisión. Las ideas aquí presentadas pueden no ser adecuadas para todos los individuos y situaciones particulares. Las anécdotas y casos de estudio no pretenden ser utilizados como prueba, sino que son meramente ilustrativos. Cada persona es única y, por lo tanto, no existe garantía ni podemos prometer ningún resultado específico. Las fuentes aquí mostradas se han seleccionado de forma subjetiva, y buscan resumir los conceptos presentados en la obra original de referencia, pero no significa que respaldemos la información presentada. No tenemos la intención de criticar las obras mencionadas. Este contenido no es oficial, no está aprobado, autorizado ni asociado de ninguna manera a los autores de las obras de referencia. Si tienes interés, comprueba los links asociados para acceder a las fuentes y así profundizar y apoyar a los autores originales. Aquí creemos en el valor de la educación y del apoyo profesional cualificado para tomar decisiones conscientes.
1. No intentes adivinar el futuro. Eso sólo te hará perder dinero, tiempo y energía.
Una de las características del bitcoin es que fluctúa mucho. En el entrenamiento Manos de Diamante, enseñamos todos los pasos para empezar de cero en el mundo de las criptomonedas, lo que incluye la lectura del historial de precios en las plataformas gráficas. Y, examinando el historial, vas a darte cuenta de que hay momentos en los que el precio puede caer un 80%. Y, otros días, hay momentos en los que el precio puede subir más de un dos mil por ciento.
Pero incluso en un período de veinticuatro horas, es normal que haya alguna fluctuación por encima del 20%, lo que es algo sumamente raro en mercados tradicionales como el de la bolsa de valores.
¿Te atrae intentar aprovechar esa volatilidad a tu favor? Puedes pensar que, dominando el arte de comparar a la baja y vender a la alta, haciendo day trade, puedes enriquecerte mucho con fluctuaciones así. Sin embargo, la mayor parte de la gente pierde dinero en esos días de alta volatilidad.
Normalmente quien gana es porque tiene suerte. También están los que ganan en el day trade simplemente porque el mercado está alcista (bullish). Cuando el mercado tiende a la alta, prácticamente cualquier cosa que hagas te beneficiará. Lo difícil es perder dinero.
Es decir que, a no ser que tengas experiencia y conocimiento, es estadísticamente improbable que sigas ganando dinero durante un largo período de tiempo.
Sin embargo, hay dos maneras de ganar dinero con bitcoin de forma constante. La primera manera es estudiar, aprender los fundamentos, entender de economía y de trading. Ese aprendizaje es posible, pero no es fácil, porque exige interés, tiempo y dedicación.
La segunda manera es usar el DCA como estrategia que permite invertir poco a poco, disminuir el riesgo y, sobre todo, aumentar tus posibilidades de beneficio a largo plazo sin tener que pasarte el día entero observando el mercado.
¿Lo entiendes? Básicamente, para ganar dinero puedes hacer un esfuerzo extra y aprender trading… o puedes, simplemente, poner en práctica algo más sencillo, que es el DCA. Si eres un empleado, o prestas servicios como autónomo, si tienes tu propia empresa, o si tienes que cuidar de tu familia, probablemente te vaya a resultar muy difícil hacer trading, simplemente por falta de tiempo.
2. La evolución del precio del bitcoin tiende a valorizarse.
A lo mejor has oído hablar de la estrategia HODL, que consiste, básicamente, en comprar y mantener. Hay gente que incluso se ríe y dice que no hace falta aprender ninguna estrategia, ni de trading ni de DCA. Que basta con comprar y no vender nunca a corto plazo. Pero esto tiene un problema que vamos a ver ahora.
Si nos alejamos para tener una visión panorámica, la tendencia del precio de bitcoin es alcista. Y quienes sólo entienden de economía pero no entienden de tecnología, simplemente se enfadan y dicen que algo así no debería existir. Por ejemplo, muchos banqueros y políticos dicen que el bitcoin es un fraude, que es una estafa piramidal y que el aumento de precio no es sostenible.
Para entender el bitcoin, hace falta una combinación de diferentes disciplinas. No basta con saber sólo de economía, finanzas e inversiones. También hay que saber de tecnología. Y de lo que los críticos de mercado no entienden ni quieren aprender es precisamente tecnología: el bitcoin es un activo único porque su suministro en el mercado es limitado.
El software del bitcoin está programado para emitir un poco menos de 21 millones de unidades de la moneda en un proceso llamado minería. Y también está programado para cortar a la mitad las emisiones de la moneda de vez en cuando, en un proceso conocido como halving.
El halving del bitcoin es la reducción a la mitad de la emisión del bitcoin aproximadamente cada cuatro años. ¿Y por qué tenemos que conocer esta información técnica?
La razón por la que es importante para tu bolsillo es la siguiente: Una de las fuerzas de mercado que mueve el precio del bitcoin es el precio al que los mineros les compensa vender los bitcoins. Los mineros no consiguen bitcoins gratis. Tienes que invertir para tener equipos que se dediquen a hacer diversos cálculos. Estos equipos y la energía eléctrica suponen un alto coste para el minero, que intenta recuperar el dinero vendiendo los bitcoins en casas de cambio de criptomonedas.
Cuando ocurre un halving, los mineros reciben la mitad de la recompensa en bitcoins, pero sus costes siguen siendo prácticamente los mismos. Por eso, normalmente las épocas cercanas a un halving están acompañadas por grandes aumentos de precio. Eso le da una ventaja adicional a la estrategia DCA aplicada a los bitcoins.
Con una escasez mayor y una demanda creciente o incluso estable, es normal que el precio aumente por la simple relación entre oferta y demanda.
Fíjate en que este tema es complicado, pero lo has entendido en tan sólo unos minutos. Se puede entender cualquier tema siempre que se tenga interés. El problema es que muchos inversores tradicionales no quieren aprender cosas nuevas y tienen prejuicios. Criticar sin entender es actuar con un prejuicio, con una opinión formada previamente sin intentar comprender.
Por otro lado, hay algunos empresarios del área de la tecnología que sí lo entienden, pero que, por otras razones (y conflictos de interés) también dicen que es peligroso invertir en bitcoin, pero eso es un tema para otro episodio.
Al igual que no se puede deshacer la invención de Internet, es imposible deshacer la invención del bitcoin, o prohibir la existencia del bitcoin. El mayor peligro para el futuro del bitcoin sólo sería el caso de que el mundo dejase de estar interesado en esa tecnología.
Entonces, suponiendo que el interés por el uso del bitcoin siga aumentando, y teniendo en cuenta que la cantidad de nuevos bitcoins disponibles no va a aumentar en la misma proporción, es natural que los precios suban a largo plazo. Esta es la razón por la que los más fervientes defensores del HODL dicen que es suficiente con comprar bitcoin y no vender nunca a corto plazo. Pero esto tiene un problema.
3. A corto plazo, existe la posibilidad de que haya caídas de más del 80% del precio. La estrategia DCA te protege.
A causa de la especulación del mercado, se dan caídas del 80% en el precio del bitcoin en muy poco tiempo. Así que imagina que, a día de hoy, compras el equivalente a doce mil dólares en bitcoin. Has sacado ese dinero de lo que habías ahorrado, fruto de décadas de duro trabajo. Tal vez hasta hayas vendido algunas acciones de empresas tradicionales para conseguirlo.
Y con esos doce mil invertidos, en pocos días hay una de esas grandes caídas de precio, de esas que reducen el precio en un 80%. Si pasa eso, ahora los bitcoins que has comprado sólo valen… dos mil cuatrocientos dólares. Imagínate. Intenta imaginarte la desesperación emocional al ver que tu dinero ha perdido el 80% de su valor en pocos días.
Pero a lo mejor dices que eres una persona con alta tolerancia al riesgo y al estrés y que no te importa. Como tienes una fuerte convicción, sabes que algún día en el futuro ese valor de dos mil dólares va a recuperar el valor inicial de doce mil… y que incluso va a seguir creciendo.
Pero, ¿y si antes de que eso pase tienes una emergencia familiar y tienes que recuperar todo el dinero posible, incluyendo tus bitcoins que están a un precio inferior al valor por el que los compraste?
¿Y si aparece una oportunidad excelente, de esas que sólo aparecen una vez en la vida, como alguien que vende la casa de tus sueños, en el barrio que más te gusta… y no tienes dinero en mano?
Necesitas tener humildad para entender que, por más que seas un gran entusiasta del bitcoin, pueden pasar muchas cosas en tu vida, que te pillen por sorpresa, y puedes no tener otra opción más que vender los bitcoins a un precio inferior del que te gustaría. Piensa en un accidente de coche, una enfermedad repentina, una gran oportunidad de negocio, una oferta de trabajo que exija un cambio de ciudad… cualquier evento no planeado, bueno o malo, que requiera que tengas dinero en mano en ese momento.
El riesgo en ese caso podría haberse evitado si, en vez de hacer un único aporte de doce mil, hubieses hecho, por ejemplo, compras mensuales de mil a lo largo de un año. Así, habrías distribuído tu riesgo.
4. Dollar-Cost Averaging es la mejor estrategia para quien quiere ganar dinero con criptomonedas a largo plazo.
DCA es una estrategia de inversiones que existe desde hace décadas, desde mucho antes de que se inventara el bitcoin. Esta estrategia sirve para que llegues poco a poco al porcentaje de inversiones que deseas tener en un determinado activo.
De esa manera, divides periódicamente la cantidad total de dinero que quieres invertir en cantidades iguales. El precio del bitcoin en cada momento de la compra es irrelevante. La única constante en este método es el intervalo entre las compras.
Comprando poco a poco, haces un precio medio de compra que diluye tu riesgo a lo largo del tiempo. Esto te protege de las fluctuaciones a corto plazo. Por eso DCA es una estrategia ideal para activos que cambian mucho de precio, como el bitcoin.
Usando la estrategia DCA, puedes definir el período en el que vas a hacer tus aportes. A lo mejor quieres comprar una vez al mes durante doce meses. Pero también puedes decidir comprar una vez a la semana durante los próximos tres años. Eres tú quien elige cuándo, cuánto y durante cuánto tiempo. Y una vez que lo hayas decidido, debes mantenerte fiel a tu plan.
La disciplina es importante, porque habrá momentos en los que notarás una tendencia a la baja y puedes tener la tentación de posponer tus compras, esperando a que los precios sean más bajos. O en momentos de alta también puedes pensar que el precio ha subido mucho y entonces puedes dejar de hacer tus compras, esperando a que baje el precio. Y si esto pasa, corres el riesgo de no hacer tus compras según lo habías planeado y no exponerte lo suficiente al activo.
Con el DCA es normal que algunos meses compres a la baja y otros meses a la alta. Pero no tienes que preocuparte por adivinar cuándo el precio está alto o bajo: tienes que estar el mínimo tiempo posible haciendo análisis y simplemente seguir la estrategia para saber cuál es el precio medio de compra.
Durante el proceso, invierte tus activos de forma responsable. Para hacerlo, mira qué porcentaje ocupa el bitcoin en tu cartera de inversiones. Como el precio varía mucho, puede que alcances ese porcentaje deseado incluso antes de terminar las compras que habías programado. Pero también puede pasar lo contrario, si resulta que acabas comprando en un mercado bajista.
Una vez que llegas al porcentaje deseado o al plazo final de compras establecido inicialmente, puedes dejar de comprar y mantener lo que ya tienes. A partir de ese momento, si el precio cae mucho, podría ser conveniente comprar más. Con precios más bajos, el porcentaje invertido en bitcoins será menor y podrás equilibrarlo comprando más.
Sin embargo, en el momento en el que el precio sube, puedes darte cuenta de que tu inversión de activos tiene muchas más criptomonedas que otro tipo de activos. Por eso, para equilibrarlo, puedes vender una parte y obtener los beneficios, volviendo a tener el porcentaje que consideras adecuado.
5. No intentes ganar tú solo al mercado. Las estadísticas muestran que la estrategia DCA es más rentable.
No hay una forma correcta o incorrecta para ganar dinero con bitcoin. Hay personas que tienen más éxito como day traders y otras tienen más éxito invirtiendo a largo plazo, siendo HODLers. Pero si por ahora no has encontrado la estrategia que funciona mejor para ti, prueba la estrategia DCA.
Para usar la estrategia Dollar-Cost Average, tienes que seguir cuatro pasos. Primero, define qué porcentaje de tu cartera de inversiones quieres tener asignado a bitcoins. Segundo, calcula a cuánto equivaldría ese valor hoy, en moneda fiduciaria. Tercero, define el período durante el que quieres hacer inversiones. Y, por último, divide el valor total que has calculado entre el tiempo que has establecido.
Imagina que una persona tiene un patrimonio de ciento veinte mil dólares. Si quiere tener el diez por ciento invertido en bitcoins, tendrá que invertir en total doce mil dólares. Ahora, sólo tiene que saber en qué plazo de tiempo quiere hacer esta inversión. Por ejemplo, puede hacer estos aportes durante un año, con compras mensuales.
Cada mes, lo único que tiene que hacer esa persona es comprar mil dólares en bitcoin en la fecha establecida, sin fijarse en si el precio está supuestamente alto o supuestamente bajo. Sólo tiene que seguir el plan.
La estrategia DCA ya funcionaba para inversiones tradicionales y funciona mejor todavía con bitcoins. El bitcoin es un caso especial a causa de su política monetaria, que está programada para la escasez. Si muchas personas estuviesen usando la estrategia DCA para invertir en bitcoin, los números muestran que tienes muchas más posibilidades de ganar dinero especialmente por los ciclos relacionados con el halving.
Hay muchas simulaciones que muestran las ventajas del DCA con estadísticas. Obviamente, el éxito pasado no es una garantía de resultados futuros, pero los números te dan una buena base para invertir con constancia y reducción de riesgos sin tener que pasarte todo el día preocupado y mirando precios intentando adivinar cuándo el bitcoin está barato o caro.
Intentar adivinar el precio más bajo para comprar y el más alto para vender en cualquier activo financiero es una tarea para quien está interesado en estudiar el tema y quien tiene tiempo para seguir el mercado. En el caso de los activos altamente volátiles como el bitcoin, es casi imposible ganar dinero sin tener tiempo y conocimiento.
Eso no significa que no puedas beneficiarte con el mercado de criptomonedas. Usando la estrategia DCA que has aprendido aquí, puedes ir poco a poco, estableciendo un precio medio que va a aumentar tus posibilidades de beneficio a largo plazo.
Pero, ¿de verdad el DCA es la mejor alternativa para tu perfil? ¿O quizá tengas rasgos de personalidad que te hacen un buen scalper, un day trader, un swing trader, un position trader o un HODLer a largo plazo? ¿Y si pudieras combinar varias de estas estrategias para ganar todavía más y, sobre todo, de forma más segura? Si estás interesado en técnicas y estrategias inteligentes de inversión en bitcoin y otras criptomonedas, te invito a conocer el entrenamiento Manos de Diamante visitando el enlace este enlace