Hay gente que critica al bitcoin diciendo que no es más que un esquema Ponzi, una pirámide financiera u otro tipo de fraude que sólo quiere robarte el dinero.
Estos argumentos forman parte de la estrategia FUD (Fear, Uncertainty and Doubt, Miedo, Incertidumbre y Duda) que se usa para alejar a la gente del bitcoin y del potencial que ofrece. Por eso, aquí en Dinero Arata aclararemos todos y cada uno de esos argumentos.
El futuro ya existe. Lo que pasa es que no está distribuído de forma uniforme por el planeta. En la vida de mucha gente existe miedo y desconfianza hacia el bitcoin. Hay gente que incluso no ha oído hablar sobre el bitcoin. Y, mientras tanto, otras personas han ganado fortunas, han conseguido escapar de regímenes autoritarios y han protegido sus ahorros gracias al bitcoin y están participando en la mayor revolución de la historia del dinero.
Aún es muy temprano. Probablemente también quieras formar parte del grupo de las primeras personas que van a aprovechar los beneficios del bitcoin, por eso vamos a aclarar de una vez por todas lo que es un esquema Ponzi. Y para eliminar el FUD para siempre, también vamos a dejar claro cuáles son los argumentos que explican por qué el bitcoin no es un esquema Ponzi.
Atención: este no se trata de un servicio financiero. Por favor lee el aviso completo antes de continuar.
1. El bitcoin no es un esquema Ponzi, y repetir esa crítica sólo demuestra ignorancia.
Para determinar si el bitcoin es un esquema Ponzi o no, es necesario saber dos cosas: qué es un esquema Ponzi, y que es el bitcoin.
Charles Ponzi fue un italiano que, a los veinte años, se mudó a los Estados Unidos en busca de una vida mejor. Ya en Estados Unidos, se fijó en que los sellos usados para enviar correo internacional eran mucho más caros que en Europa.
Ponzi tuvo la idea de comprar sellos europeos, cambiarlos por sellos americanos y después cambiar esos sellos por dólares, consiguiendo un beneficio de hasta el seiscientos por ciento.
Pero para hacer esto necesitaba dinero. Primero intentó pedir préstamos a los bancos, pero su idea fue rechazada por todos los bancos. Entonces Ponzi empezó a presentar su idea a amigos y conocidos, prometiendo que las personas que le prestasen dinero recibirían el doble en tres meses.
Parece genial, ¿no? Pues así es como los beneficios enormes en un plazo corto de tiempo empezaron a ser asociados a la idea de un esquema Ponzi. Según las leyes del mercado, no es normal que exista un beneficio alto y garantizado.
Sin embargo, los primeros inversores realmente recibieron lo prometido. Así, la oportunidad de negocio se empezó a hacer famosa y la empresa creció un cuatrocientos por ciento en un mes. La cantidad de gente que invertía dinero era tan grande que el negocio se expandió por varios estados americanos.
Entonces, la gente empezó a desconfiar de esa promesa de dinero fácil. Las investigaciones descubrieron que Ponzi nunca llegó a invertir en los sellos porque era muy complicado comprar los sellos en Europa y cambiarlos por dólares americanos. Lo que hacía era usar el dinero de los nuevos inversores para pagar a los inversores más antiguos, quedándose una parte del beneficio. Esto es lo que hoy en día conocemos como esquema Ponzi.
El resultado de este esquema te lo puedes imaginar. La gente perdió dinero y Charles Ponzi acabó siendo arrestado y deportado a Italia. Allí consiguió trabajo en una compañía aérea y acabó yendo a Brasil a trabajar, donde murió sin dinero a los sesenta y siete años.
2. Por qué el bitcoin no puede definirse como una pirámide financiera.
El esquema Ponzi muchas veces se define como una pirámide financiera, pero en realidad existe una diferencia entre estos dos tipos de fraudes.
En el esquema Ponzi, el estafador promete un retorno sobre la inversión en poco tiempo, diciendo que ha descubierto una nueva oportunidad de negocio increíble. Pero en realidad no hay ninguna inversión y el estafador usa el dinero de los nuevos inversores para pagar a los inversores más antiguos. Cuando no hay más inversores nuevos, el estafador desaparece con el dinero.
En una pirámide financiera, hay un producto que se vende. Un cosmético, un suplemento o cualquier otra cosa parecida. Sólo que para vender ese producto, los nuevos inversores tienen que pagar una comisión a un miembro “superior” que entró antes en la estafa. Cuando se vende un producto o se recluta a un nuevo miembro, tanto el inversor nuevo como el más antiguo ganan una comisión.
La principal diferencia entre un esquema Ponzi y una pirámide financiera es que en el esquema Ponzi la intención de fraude es clara y no existe ninguna inversión. En la pirámide financiera, al menos hay un producto y la gente que entra en la estafa piramidal sabe que sólo va a ganar dinero si consigue reclutar a más gente.
Ahora debes pensar qué pinta el bitcoin en toda esta historia. Quien dice que el bitcoin es un Ponzi o una estafa piramidal, en realidad no tiene ni idea de lo que está diciendo. O, peor aún, esa gente ha sido engañada por verdaderos estafadores que usan el nombre de “bitcoin” para promocionar alguna estafa.
Y, además, existe la incredulidad debida a la fuerte valorización que tuvo el bitcoin durante unos años. Los beneficios espectaculares que se dieron durante los primeros años del bitcoin probablemente hicieron que algunos críticos asociasen el bitcoin a esas estafas.
Pero, en realidad, el bitcoin es justamente lo contrario.
3. El bitcoin está ayudando a la gente e incluso a países enteros.
El bitcoin se funda en teorías económicas liberales, como ya hemos dicho en episodios anteriores de la serie Dinero Arata. Por eso, mucha de la gente que se opone a las ideas liberales acaba atacando al bitcoin, diciendo que es un instrumento que alimenta la codicia y que no es más que un fraude para robarte el dinero, igual que los esquemas Ponzi o las estafas piramidales.
Pero, en realidad, quien se preocupa por la exclusión, la desigualdad social y la injusticia monetaria, debería defender el bitcoin con uñas y dientes.
El bitcoin es una moneda revolucionaria que está haciendo que la gente controle su propio dinero. Está haciendo que no manipulen el dinero de la gente, que no lo confisquen ni lo controlen los gobiernos que quieren imponer una ideología o que simplemente roban tu patrimonio y quieren cobrar más y más impuestos.
Los que gobiernan no pueden hacer eso con el bitcoin porque es una moneda descentralizada. No hay una organización ni un grupo de personas que se reúna a puerta cerrada para decidir el futuro de tu dinero. Con bitcoin, puedes transferir tu dinero instantáneamente a un coste bajísimo (sobre todo si usas la Lightning Network) a cualquier lugar del mundo, sin tener que explicar a nadie lo que haces con tu dinero.
Piénsalo. Siempre que un gobierno devalúa la moneda y aumenta la inflación, te está robando. La inflación es un proceso que tiene como consecuencia práctica la disminución de los ahorros que has guardado a lo largo de tu vida. Y si vives en ciertos países, puede que tu dinero sea confiscado o congelado, como ya ha ocurrido en Brasil, Argentina, Chipre, China y en otros tantos.
Por eso, hay una gran admiración e interés por el bitcoin en países donde hay hiperinflación y crisis políticas. Hay familias que están salvando su vida al pasar sus ahorros de años de trabajo a bitcoin, protegiéndose así contra la inflación y la confiscación por parte de dictadores y grupos terroristas y criminales.
¿Quieres ver un ejemplo real? En 2021, El Salvador decretó por ley que el bitcoin era reconocido como moneda legal en el país. Tan sólo esta decisión puede ahorrar cientos de millones de dólares a la población local que recibe dinero de familiares que trabajan en el extranjero. Antes del bitcoin, esas transferencias internacionales se hacían a través de empresas como Western Union y MoneyGram, empresas intermediarias que cobraban tasas abusivas para que los salvadoreños recibiesen dinero de fuera del país.
Aunque no recibas dinero de familiares que trabajan en el extranjero, y aunque no vivas en un país con hiperinflación, sigue existiendo otro problema que afecta a todo el mundo: las tasas de interés son cada vez menores.
¿Y cuál es la consecuencia de vivir en un mundo en el que las tasas de interés son bajas? Eso significa que los gobiernos no quieren incentivarte a ahorrar. Un ejemplo reciente es el polémico posicionamiento del Banco Central Europeo de defender el interés negativo, claramente premiando a quienes piden préstamos y penalizando a las personas que ahorran.
En un mundo con tasas de interés bajas, el dinero que ahorras no rinde por encima de la inflación y, además, va perdiendo poder adquisitivo con el paso del tiempo.
Es decir, no importa dónde vivas hoy en día, no tengo ninguna duda de que el bitcoin va a ayudarte a tener más control sobre tu dinero.
4. Si defiendes una mayor igualdad, defiende el bitcoin.
El bitcoin no es un esquema Ponzi simplemente porque no hay un estafador que finja entregar algo que no existe. Cuando tienes la custodia de tus propias llaves, es decir, cuando el bitcoin está almacenado en tu propia billetera, ya sea en una hot wallet (una app con acceso a internet) o una cold wallet (un dispositivo que te ayuda a tener aún más seguridad manteniendo tus claves offline), entonces eres dueño de tu bitcoin.
Pero tienes que tener cuidado para no entrar en esquemas Ponzi que usan la palabra “bitcoin” con malicia para que te unas a una estafa piramidal. Para adquirir bitcoins, puedes comprarlos directamente en un exchange u ofrecer tu trabajo y pedirles a tus clientes que te paguen en bitcoin. Sin embargo, si piden que te unas a un esquema y después tienes que reclutar a más miembros, ten cuidado, porque podría ser una estafa.
El bitcoin es simplemente dinero. Dinero privado, descentralizado, con reglas claras y conocidas por todos. Un medio de cambio para facilitar compras, una reserva de valor para construir patrimonio, un sistema de créditos y débitos.
Por eso, si quieres estar en el lado correcto de la historia, no utilices argumentos falsos para criticar el bitcoin. Obviamente, el bitcoin tiene lugar para críticas, pero apuntar con el dedo y decir que es un fraude, un Ponzi o una estafa piramidal solo demuestra ignorancia.
En vez de eso, intenta conocer mejor el bitcoin y entiende cómo está ayudando a mucha gente a preservar su poder adquisitivo contra la inflación y la confiscación. Además, el bitcoin está ayudando a países enteros a promover una mayor inclusión social en el mercado financiero.
Mucha gente critica al bitcoin como si fuese un esquema Ponzi o una estafa piramidal. Pero cualquiera que entienda mínimamente lo que son esas estafas y lo que es el bitcoin, sabe que ese tipo de acusaciones no tienen ningún sentido, a no ser que estés ante un grupo de estafadores que usan la palabra “bitcoin” con malicia para atraer a gente interesada.
Si te opones a la ideología liberal en la que se basa el bitcoin, intenta entender cómo el bitcoin está ayudando a mejorar la vida de las personas e incluso de países enteros combatiendo la exclusión bancaria, los impuestos excesivos y el abuso del poder del gobierno sobre el dinero de la gente.
Una buena forma de empezar a entender más sobre el bitcoin es nuestro entrenamiento Manos de Diamante, que puedes conocer ahora mismo accediendo al link este enlace