Tudo ficou um lixo e a tendência é piorar. Vai pro supermercado. Desafio você a encontrar alguma coisa que hoje não esteja de pior qualidade, menor quantidade e ainda por cima mais caro. E a parte que mais deixa a gente indignado é que esse lixo está sendo anunciado como se fosse algo de luxo!
Tudo ficou um lixo. Você hoje em dia paga mais caro, recebe de volta menos produto… e ainda por cima de pior qualidade.
Sabe qual é a única coisa que não piorou? É o marketing. A embalagem está cada vez mais bonita, a propaganda está mais apelativa, com mais e mais promessas. E está cada vez mais difícil de ler e entender o que você realmente está comprando.
Pra enganar você, o tamanho da embalagem de um pacote de alimento é o mesmo, a caixa não mudou. Porém, dentro do pacote tem menos produto. Veja por exemplo um produto que vem em caixa, como a aveia em flocos ou qualquer outro cereal matinal. O tamanho da caixa de aveia é o mesmo. Mas dentro da caixa tem um saquinho com… MENOS aveia.
E você agora perde mais tempo no supermercado porque tem que ficar igual detetive caçando na caixa a informação de quantos gramas de produto tem. Na caixa tem fotos que não correspondem à realidade, tem informações confusas para enganar de propósito.
Por que isso está acontecendo? Mesmo aquelas marcas mais amadas parecem também estar entrando nesse esquema pra deixar a gente frustrado. Existe uma explicação pra tudo isso, que já te conto. Basicamente, as coisas estão mais caras, os produtos vêm em menor quantidade na embalagem… está tudo péssimo e com tendência de piorar ainda mais.
O rolo de papel higiênico tem menos comprimento e está cada vez mais fino. O “folha dupla” é basicamente o que alguns anos atrás seria considerado “folha única” e daí eles conseguiram fatiar a folha bem fininha pra falar que é folha dupla e ainda por cima coloca uma embalagem para dar impressão desse lixo ser produto de luxo. Se você quer algo parecido com o “folha dupla” de antigamente, tem que comprar “folha tripla”. Acredita que existe até “folha quádrupla”? Quádrupla é só no preço, porque esse é o papel de qualidade que antigamente seria considerado normal.
E o milho de pipoca “premium” hoje em dia não presta. Metade fica sem estourar, queimado no fundo da panela e a outra metade só estoura mais ou menos, com pedaços duros de milho naquela pipoca xexelenta. Se você quer milho decente, milho NORMAL, que estoura e faz uma pipoca macia e branquinha, agora não pode mais comprar o premium. Tem que comprar o “super premium”, que custa o triplo.
Chocolates e biscoitos que antigamente eram considerados de marcas boas hoje em dia estão cheios de gordura hidrogenada, parece que você está mastigando vela, a boca fica com uma textura esquisita, parece que você plastificou o céu da boca, e pra disfarçar aquele sabor nojento eles aumentam a quantidade de açúcar! E tudo obviamente em embalagens menores e com preço mais caro.
O pó de café também piorou. Se você usa a mesma quantidade de pó, o café fica mais aguado. E se você aumenta e coloca mais pó, aí você percebe que tem um gosto ruim, quase como se tivesse algo meio queimado que foi misturado no café.
E o detergente que antigamente você pingava algumas gotinhas e já servia para lavar prato com bastante espuma e ótima limpeza? Hoje em dia vem tão diluído que você tem que esguichar o tubo em cima da esponja e mesmo assim não limpa direito. E eles ainda tem a cara de pau de escrever na embalagem que “rende mais”: rende mais o quê? Rende mais raiva, rende mais desapontamento, sensação de que a gente está comprando lixo por não ter alternativa.
A própria embalagem também é mais barata e pior. O iogurte tem uma folha de alumínio tão fina que você tem que tomar cuidado para colocar no saco do supermercado pra ela não furar. A garrafinha de água é tão fina que parece uma camisinha.
Já deu pra entender, né? Daria pra ficar horas e horas falando dos casos específicos de cada um dos produtos que está pior. Fica a vontade aí para você também desabafar nos comentários quais são os produtos do supermercado que você percebeu que estão piorando a cada dia. Mas e daí? Ficar apenas resmungando não muda a realidade. O que é que a gente pode fazer a respeito? Primeiro, nós precisamos compreender qual é a origem do problema.
E o motivo de tudo ter ficado um lixo se chama INFLAÇÃO. Por causa da inflação, as empresas estão de propósito diminuindo a quantidade de produto e também piorando a qualidade pra que eles consigam manter a atividade lucrativa sem precisar aumentar (muito) o preço das coisas.
1. A piora na qualidade dos produtos é uma tentativa de fugir da inflação.
Inflação não acontece apenas quando o preço das coisas fica mais caro. Se o preço continua o mesmo, porém a quantidade de produto diminui, aconteceu inflação. Se o preço continua o mesmo, mas a qualidade caiu, também aconteceu inflação. Você pode até estar pagando o mesmo preço, mas está recebendo menos produtos ou produtos piores.
Agora, pior ainda é o DANO TRIPLO. Dano triplo é o que está acontecendo agora e por isso você tem todo motivo para ficar indignado: o preço de tudo subiu, a quantidade diminuiu e ainda por cima a qualidade de tudo ficou um lixo.
A inflação afeta você que é consumidor, mas afeta também o produtor, pois os custos para fabricar os produtos aumentam. E daí o empresário tem apenas três opções quando enfrenta uma crise inflacionária como esta que nós estamos vivendo agora.
A primeira opção é manter o preço igual e qualidade original igual. Mas daí ele vai assumir prejuízo, e uma hora vai ser obrigado a mudar de estratégia ou terá que fechar o negócio.
A segunda opção é manter a qualidade igual e aumentar o preço. Essa é a estratégia de repassar para o consumidor o efeito da inflação. Mas daí ele corre o risco de ver os clientes fugirem para concorrentes com preços mais baratos. E como é que os concorrentes conseguem oferecer produto a preço mais barato? Piorando a qualidade.
Esta é a terceira opção, que é manter o preço e secretamente piorar a qualidade ou a quantidade, esperando que os consumidores não percebam. E quando uma marca faz isso, as outras marcas são também praticamente forçadas a também fazer a mesma coisa para se manterem competitivas. É por isso que todos os produtos estão piorando a cada dia.
Essa terceira opção tem sido muito utilizada hoje em dia. Na verdade, como a inflação está muito forte, estamos todos sofrendo o dano triplo: os produtores aumentam o preço, diminuem a quantidade e pioram a qualidade.
Para continuar vendendo produtos piores e menores, os empresários investem em marketing e fazem embalagens bonitas que tornam difícil percebermos a mudança. Por isso é que a propaganda e as embalagens tentam vender o lixo como se fosse um luxo. Por isso que “folha quádrupla” é simplesmente o papel que antigamente era vendido como “folha dupla”.
Entendeu? Então parabéns por você não ser uma pessoa que fica apenas resmungando. Aqui, nós estamos agindo. Ao participar da nossa conversa aqui e prestando atenção até o final, nós estamos aumentando a nossa consciência. Este foi o primeiro passo que acabamos de dar.
Agora está bem claro que a inflação é a grande responsável por tudo ter piorado. Entendemos que não é coincidência diferentes marcas estarem piorando a qualidade e diminuindo a quantidade… e investindo em marketing para tentar nos enganar, pra que a gente não perceba a diferença.
E qual é o próximo passo? Infelizmente, para termos acesso a produtos de qualidade normal, hoje em dia temos que comprar o tal do super premium. Ainda existem algumas marcas que oferecem produtos bons, porém eles agora estão sendo ofertados em uma categoria de ultra-luxo. Ou seja, pra ter qualidade básica nós precisamos agora comprar os produtos das linhas mais caras ou mudar de marcas, talvez começando a comprar produtos importados que são ainda mais caros.
Quer dizer, se por exemplo o índice oficial de inflação diz que o aumento dos preços é de dez por cento, é provável que o seu custo talvez aumente duzentos, trezentos por cento se você quer manter qualidade no que você compra. É por isso que no episódio 03 da série Dinheiro Arata nós entramos em detalhes na explicação de que a inflação é um roubo. E você tem que se proteger.
2. A inflação não é fruto do acaso. A inflação é um crime cuidadosamente planejado para roubar o seu dinheiro.
Uma coisa precisa ficar muito clara.
A inflação é um tipo de roubo.
Inflação não é fruto do acaso, não é um fenômeno aleatório igual chuva. Não é algo imprevisível ou fora do controle dos governantes. Ao contrário: são os políticos que planejam aumentar a inflação para roubar você, deixando você mais pobre.
Tem duas maneiras para o governo sugar o seu dinheiro: impostos e inflação.
Os políticos sabem que se eles aumentam impostos, eles perdem votos nas eleições pois todo mundo fica bravo. O eleitor consegue facilmente associar o aumento do imposto aos políticos que aprovaram o aumento.
E os governantes também sabem que se eles adotam políticas monetárias inflacionárias, é mais difícil de perceber. A população ignorante não liga os pontos. Tem gente que acha que inflação é algo normal, igual chuva.
As pessoas aceitam a inflação e não entendem que os políticos são os culpados. Este é o grande problema.
Se você imprimir dinheiro na sua casa, você vai para a cadeia por crime de falsificação. Mas os governantes possuem a autorização por lei para imprimir dinheiro e fazem isso de maneira irresponsável, gerando inflação de propósito para o governo ficar mais rico e você ficar mais pobre.
O certo seria o governo ser mais eficiente, reduzindo gastos e aumentando a produtividade. Mas quando os políticos são corruptos e incompetentes, eles não conseguem tornar o país verdadeiramente produtivo.
E a solução fácil é “falsificar” dinheiro, imprimindo mais e mais. Na verdade, quando é o próprio governo quem imprime mais dinheiro, isso não é juridicamente considerado falsificação. Eles não vão pra cadeia pois eles são justamente os detentores do poder. Você não pode imprimir dinheiro, mas o governo pode imprimir dinheiro do nada.
O dinheiro hoje em dia não tem lastro. O dinheiro é fiat. Fiat não é só nome de marca de carro não. Fiat é uma palavra que vem do latim, que significa “que seja feito”. Talvez você conheça a expressão em latim “fiat lux”, que significa “que seja feita a luz!”
Dinheiro fiat é um dinheiro que foi criado do nada. Um grupinho de pessoas no Banco Central se reúne e com uma canetada decide: “Que seja feito mais dinheiro!”
Este dinheiro novo que o governo cria a partir do nada (sem lastro) é usado para pagar os custos do governo, os salários e os benefícios dos deputados, dos senadores, e também os passeios de avião em jatos particulares pros políticos e amigos desses políticos. Sim. Repito: existem casos abusivos de uso de jatos e helicópteros até das Forças Aéreas para dar carona grátis pra políticos e amiguinhos dos políticos para finalidades particulares, pra passear. Não é grátis não. Quem paga por isso somos nós.
Só fazendo um comentário rápido adicional. Além do custo de dinheiro, existe um custo ambiental.
Sabia que os jatos particulares estão entre os maiores poluentes per capita no mundo? O jato particular é um dos maiores vilões para o planeta porque ele produz muita poluição para uma quantidade pequena de pessoas beneficiadas. Um avião comercial normal atende uma tripulação de centenas de pessoas. Então o impacto ambiental por pessoa é relativamente menor pois o benefício é grande, atende muita gente e o impacto está distribuído entre cada passageiro. Já o jatinho particular dos políticos muitas vezes é usado para transportar uma ou duas pessoas consideradas VIP.
E este é um exemplo dos vários custos de ineficiência do governo que faz parte da grande fórmula da inflação e está relacionado à piora constante na qualidade dos produtos que você compra no supermercado.
Eventualmente o dinheiro novo que o governo criou entra em circulação. A empresa do jatinho particular paga funcionários. Essas pessoas por sua vez vão comprar chocolates, aveia e papel higiênico. Com tanto dinheiro a mais em circulação, a moeda perde valor e o dinheirinho que você se esforçou tanto para juntar agora vale menos.
O ser humano compreende muito bem a ideia de escassez. Quando a quantidade de dinheiro em circulação duplica é óbvio que o dinheiro perde valor.
Quando o governo faz isso, na prática ele está deliberadamente roubando o seu dinheiro mesmo sem tocar em um centavo do que você tem guardado no banco. Se você tinha mil, vai continuar nominalmente com mil na conta. Mas na prática esses mil que você tem não consegue mais comprar o que conseguia comprar antes.
Se você não aprender a se proteger desse roubo invisível, vai sentir cada vez mais os efeitos sobre a sua qualidade de vida. Os produtos que você compra no supermercado já estão um lixo e vão ficar cada vez piores. Se você quer qualidade, vai ter que pagar mais caro.
Por isso é essencial aprender a proteger o seu dinheiro contra a inflação. E você pode fazer isso de duas formas: pelo caminho tradicional ou pelo caminho revolucionário.
3. Proteja o seu patrimônio contra a inflação lentamente pelo caminho tradicional ou rapidamente pelo caminho revolucionário.
Eu já vi gente dizendo que a solução contra a inflação é o minimalismo, aprendendo a consumir e gastar menos. Está errado. Entenda a matemática: o aumento de preço vai continuar por causa da inflação. O aumento é infinito. Não existe limite. Já a quantidade de cortes de gastos que você consegue fazer é limitada. Depois de um ponto, é impossível continuar cortando gastos, a não ser que você resolva viver de favor na casa dos seus pais para sempre.
Só existem dois caminhos para proteger seu dinheiro contra a inflação. O modo tradicional é fazer investimentos que rendam mais do que a inflação.
A maioria das pessoas vai pensar logo em investimentos em renda variável: ações, fundos imobiliários, ETFs e outros ativos que geralmente estão associados ao desempenho do mercado.
O problema é que nos cenários de crise e de inflação, você pode perder muito dinheiro quando a renda variável acabe variando para pior.
Por isso é importante que você invista não apenas em renda variável, mas também em ativos de renda fixa que estejam atrelados aos índices oficiais de inflação. Você não vai ganhar dinheiro nesse tipo de investimento, mas pelo menos vai tentar preservar o poder de compra do seu dinheiro.
Por exemplo, imagine que você tem mil para investir. Se você investir em um ativo de renda fixa atrelado a um índice de inflação e esse índice crescer dez por cento no ano, ao final de um ano você vai ter nominalmente mil e cem na conta.
Existem dois grandes problemas. Primeiro: esses mil e cem não representam enriquecimento. Os cem a mais que você “ganhou” neste exemplo são apenas o adicional que você recebeu para se proteger contra a inflação oficial, mas na prática os mil e cem conseguem comprar menos do que os mil que você conseguia comprar no ano anterior.
Esse é o segundo problema. Não dá para confiar no índice oficial de inflação, pois ele não representa a sua realidade. Todos os produtos estão uma porcaria e piorando a cada dia. Então se você não quer comer chocolate com textura de vela de cemitério, agora você agora precisa gastar o dobro, o triplo, para comprar produtos de linha mais exclusiva pra ter uma qualidade parecida com a qualidade que antigamente a gente chamava de “normal”.
Além disso tem mais um outro problema, que é deixar o seu patrimônio todo em uma moeda centralizada, que é controlada pelo governo e que pode e vai ser desvalorizada a qualquer tempo quando o governante quiser.
Daqui a pouco o governo vai forçar a população a usar CBDC (Central Bank Digital Currencies), moedas digitais emitidas pelos bancos centrais. É uma invenção tão nefasta, tão violadora dos seus direitos à privacidade, à liberdade, ao direito à propriedade, tão nociva que é surreal.
Moeda digital de banco central é uma coisa bizarra. Eles podem interferir nos seus gastos, por exemplo te proibindo de gastar o seu dinheiro em certas lojas, em certos horários.
Com moeda digital de banco central, eles podem colocar juros negativos, ou seja, o dinheiro que você tem diminui a cada dia, que é uma maneira do governo forçar você a se tornar um gastador compulsivo e te impedir de ser um poupador. Outra característica da moeda digital do governo é que ela pode ter data de validade. Se você não gastar o dinheiro dentro de um prazo de tempo, ele simplesmente desaparece. Não é simplesmente bizarro? Isso parece coisa que foi inventada por algum supervilão, inimigo do James Bond.
Por isso, se você quer realmente proteger o seu dinheiro contra a inflação, chegou a hora de conhecer também o caminho revolucionário.
4. O caminho revolucionário é você se tornar o seu próprio banco e usar uma moeda que não tem inflação.
Mesmo que você seja muito bom na área dos investimentos, conseguindo rendimentos acima da inflação, ainda assim o seu patrimônio corre perigo se estiver todo alocado em uma única moeda estatal.
Não importa se essa moeda é o dólar, o euro ou o real: toda moeda estatal controlada por burocratas corre o risco de ser desvalorizada de acordo com a vontade dos governantes. Em alguns países, como no Brasil, a inflação é até mesmo um OBJETIVO oficial do governo, que define todo ano uma META para a inflação.
Para evitar ser roubado pela inflação, você precisa alocar seu dinheiro em ativos verdadeiramente escassos, como por exemplo ouro, imóveis em excelente localização e em bitcoin. O problema do ouro é que ele é difícil de comprar e armazenar com segurança, o problema do imóvel de qualidade é que ele não é divisível em partes menores e tem risco de liquidez. Já o bitcoin é mais divisível e fácil de ser armazenado com segurança.
O bitcoin é uma moeda que foi criada sem participação de políticos e é mantida por uma rede descentralizada. Não existem autoridades centrais com poder de arbitrariamente desvalorizar o seu patrimônio. Você se torna seu próprio banco.
O bitcoin foi criado de modo a não ser inflacionário: as regras para emissão de novas unidades da moeda são transparentes, programadas e previsíveis.
Por isso, quem realmente quer proteger o patrimônio contra a inflação deve começar imediatamente a entender como o bitcoin funciona. Somente assim você pode fazer uma escolha consciente e bem informada. E é por isso que eu preparei uma aula magna, extremamente detalhada e fácil de entender, que você pode visitar neste link. Agora, mais do que nunca, é chegado o momento de você se libertar do aprisionamento do dinheiro fiat, da corrupção e das ineficiências do governo e da inflação que é criada de propósito pelos bancos centrais. É assim que você protege o seu dinheiro.
A inflação nem sempre se revela pelo aumento de preços. Você neste momento está sofrendo os efeitos da inflação com produtos de pior qualidade ou em menor quantidade.
Para se proteger desse roubo do poder de compra do seu dinheiro, você precisa aprender a se proteger contra a inflação. Para isso, você pode optar pelo caminho tradicional de ativos de renda fixa atrelados a índices de inflação e também pode escolher o caminho revolucionário do bitcoin.
Para você que quer aprender a lidar com bitcoin, eu te convido a assistir agora mesmo a uma aula magna que tem muito conteúdo sobre o que é o bitcoin de verdade e como proteger o seu patrimônio contra os efeitos da inflação. Para ver a aula magna, acesse agora este link