Cuidado! Eles estão roubando o seu dinheiro. Neste exato momento você está sendo roubado de um jeito que você nem percebe. Este roubo acontece sem diminuir a quantidade de dinheiro da sua carteira, sem que a sua conta bancária seja alterada.
E nós não estamos falando de imposto. Eu sei que tem gente que adora repetir que “imposto é roubo”, mas na verdade o ladrão que estamos falando aqui é outro: inflação e desvalorização da moeda. A inflação é um ladrão silencioso que rouba o seu futuro, deixando você mais pobre a cada dia que passa.
A inflação é o crime perfeito pois o seu dinheiro não é roubado diretamente. O roubo é indireto já que o seu poder de compra diminui, apesar da sua conta bancária continuar igual. Se antes você tinha o plano de comprar um imóvel de um milhão e passou vários anos juntando dinheiro para realizar esse sonho… você acaba sendo surpreendido quando chega a hora da compra e aquela casa agora já está custando um milhão e meio.
É por isso que a inflação é a maior ameaça ao seu futuro. E também é por isso que um dos maiores aprendizados que você pode ter no mundo das finanças é descobrir como proteger o seu dinheiro desse ladrão silencioso.
Este não é um serviço financeiro: leia o aviso completo antes de prosseguir.
DISCLAIMER
Atenção: este material é oferecido com sua concordância de ser meramente informativo e não se trata de serviço jurídico, financeiro, médico, nutricional ou de qualquer outra natureza regulamentado que exija relacionamento personalizado. Ao prosseguir você concorda em ser plenamente responsável por sempre consultar os profissionais de sua confiança e jurisdição antes da tomada de qualquer decisão. As ideias aqui apresentadas podem não ser adequadas para todos os indivíduos e situações particulares. Anedotas e casos de estudo possuem baixo nível hierárquico de evidência e são meramente ilustrativos. Cada pessoa é única e portanto não existe garantia ou promessa de qualquer resultado específico. Fontes são apresentadas de forma subjetiva, buscando resumir conceitos apresentados na obra original em referência e não significam endosso a qualquer informação apresentada. Não é intenção criticar obras mencionadas. Este conteúdo não é oficial, aprovado, licenciado ou de qualquer maneira associado aos autores de obras em referência. Caso tenha interesse, verifique os links afiliados para ter acesso às fontes para aprofundamento e apoio aos autores originais. Aqui, nós acreditamos no valor da educação e do apoio profissional qualificado para realizar escolhas conscientes.
1. Pare imediatamente de acreditar que o índice oficial de inflação serve para a sua vida. Esse erro básico pode custar uma enorme fortuna.
Tem pessoas que fazem planos pro futuro usando planilhas e fazem ajustes usando índices oficiais de inflação como IPCA ou IGP-M. Este erro acaba custando muito caro, pois esses índices podem não refletir a realidade da sua vida. Vamos explicar isso de forma bem fácil de entender.
Você com certeza já percebeu que o seu dinheiro perde o poder de compra ao longo do tempo. Pense em alguém que vai ao supermercado hoje com uma cédula de cem. O que essa pessoa consegue comprar no mercado com essa nota de cem é muito menos do que ela conseguia comprar com essa mesma nota de dinheiro cinco ou dez anos atrás.
Isso acontece por conta da inflação. Pense da seguinte forma: o preço dos produtos e serviços INFLA ao longo do tempo, por causa de uma série de fatores. Com isso, o dinheiro que você tinha antes não consegue comprar mais a mesma quantidade de produto ou serviço que comprava antes que esses preços fossem inflados.
A inflação não é uniforme. Cada produto ou serviço tem uma variação específica de preços. Em um mesmo período, o preço do ovo pode ter subido cinco por cento, uma mensalidade de pós graduação ter subido dez por cento e um laptop ter até mesmo caído dois por cento.
Para facilitar, os economistas criaram índices para ter uma medida geral da inflação. Esses índices observam quanto um grupo (uma cesta) de produtos ou serviços variou de preço em um determinado período.
O problema é que esses índices oficiais de inflação podem ser incoerentes com a sua realidade específica. Se os produtos e serviços que você costuma consumir são muito diferentes dos produtos e serviços que formam um índice de inflação, você pode achar que a inflação que é anunciada na imprensa não está certa.
Vamos dar um exemplo ilustrativo. Imagine que exista um índice de inflação que tenha entre os seus produtos e serviços medidos o preço da carne, do aluguel e da gasolina. Agora imagine que você é vegetariano, tem casa própria e só anda de bicicleta. Nesse caso, aquele índice de inflação não vai refletir a variação de preços da sua realidade.
É por isso que algumas vezes você se espanta quando olha no noticiário que o índice oficial está estável e na prática os seus gastos estão aumentando a cada mês.
2. Os seus planos para o futuro devem levar em consideração a inflação que reflita a sua realidade.
Quase todos os índices oficiais de inflação são calculados pensando em uma pessoa mediana. E não existe nada de errado com isso, desde que você tenha a sorte de se encaixar exatamente no perfil de uma pessoa mediana que é usado no cálculo do índice. Porém, se você está buscando por independência financeira, você precisa entender que o índice oficial de inflação não é adequado.
O índice oficial de inflação não reflete a realidade de quem está na jornada de abundância financeira. Uma pessoa que está no caminho da prosperidade financeira ganha mais do que o mínimo para pagar pela cesta de produtos e serviços básicos dos índices de inflação.
Consumo básico é alimento, moradia, eletricidade, transporte. Consumo básico é o mínimo para a sobrevivência. Porém, abundância financeira é quando além de pagar pelos gastos básicos de sobrevivência, você dedica a maior parte do seu orçamento mensal para produtos e serviços considerados de luxo. Por exemplo: acesso aos melhores profissionais de saúde da região, a um programa de pós graduação online na melhor instituição de ensino do mundo.
Investimento é também um tipo de gasto que está sujeito à inflação. Basta ver como os preços dos ativos estão aumentando: ações de boas empresas e imóveis na melhor região de grandes cidades.
Se você quer acesso aos melhores produtos, serviços e investimentos, entenda que você vai encontrar um aumento de preços muito superior ao aumento básico de preços dos índices de inflação.
Todos esses produtos e serviços têm uma inflação específica, que é bem diferente da inflação medida pelos índices oficiais. Por isso você precisa saber qual é a sua inflação específica para conseguir enriquecer de verdade.
3. Entenda como a inflação acontece para conseguir proteger a sua riqueza.
Nós já vimos que o preço dos produtos e serviços infla ao longo do tempo. Mas você já parou para pensar por que isso acontece? A resposta passa pela boa e velha lei da oferta e da procura.
Vamos usar um exemplo bastante simplificado para você entender. Imagine uma pequena ilha onde existe um milhão de moedas em circulação. Agora imagine que os agricultores dessa ilha tiveram um bom ano e conseguiram colocar muito mais produtos no mercado.
Já que existe mais oferta de produtos, existe também mais concorrência. Se um vendedor de morango quiser cobrar muito caro, ele não vai conseguir, porque vai ter outro vendendo o morango por um preço mais barato. Por isso que quando existe mais oferta e a procura continua a mesma, os preços tendem a cair.
O contrário também acontece. Se a quantidade de moedas em circulação continua a mesma e a oferta de produtos cai, aí os preços sobem. Imagine que a nossa ilha imaginária sofreu com uma praga e agora existem poucos morangos à venda no mercado.
Nesse caso, o vendedor de morango pode cobrar mais caro porque não vai ter muita concorrência. Mesmo que o vendedor de morango não seja ganancioso, haverá compradores que vão oferecer mais dinheiro para ter acesso aos morangos. Então o aumento de preço não é uma decisão unilateral do vendedor. O mercado consumidor também é uma força que faz aumentar o preço.
A relação entre oferta e procura também acontece com as moedas em circulação. Quando os governantes precisam ter mais receita, existem principalmente dois caminhos: aumentar impostos ou colocar mais dinheiro em circulação. Como aumentar impostos é uma medida muito impopular, os governantes preferem colocar mais dinheiro em circulação.
Quando existe mais oferta de moeda e a produção e consumo não acompanham o crescimento, essa moeda em excesso no mercado naturalmente se desvaloriza. O seu poder de compra diminui. Você, na prática, fica mais pobre, mesmo que o número final, a quantidade de dinheiro expressa na sua conta bancária continue o mesmo.
Claro que essa perda de poder de compra não é a mesma para todos os produtos e serviços. A oferta e a procura de cada produto e de cada serviço é que vai determinar a inflação específica em cada caso. Mesmo que um índice oficial de inflação diga que os preços subiram dois por cento naquele mês, isso não significa que todos os bens que você costuma comprar aumentaram dois por cento.
4. A inflação não é a mesma para todos. Aprenda a calcular como o aumento de preços afeta os seus planos.
O ponto mais importante que você precisa entender para proteger o seu futuro é que a inflação é um fenômeno que acontece de maneira não uniforme. A inflação numa região começa em alguns tipos de produtos, primeiro em valores diferentes e vai se espalhando para outros tipos de produtos e depois também em valores diferentes.
Então, você precisa se dar conta de que quando os noticiários divulgam um certo índice de preços, essa provavelmente não é a inflação que afeta você. É por isso que você precisa começar a se educar financeiramente para saber o que fazer a respeito.
Para saber qual é a inflação que afeta você, não é preciso fazer cálculos complexos e saber exatamente quantos pontos percentuais subiram ou desceram em cada produto ou serviço que você consome. Em vez disso, basta você ter um controle mínimo das suas finanças e fazer comparações de tempos em tempos.
Por exemplo, você pode comparar quanto paga de aluguel hoje com quanto você pagava ano passado. Quanto gasta para encher o tanque do seu carro hoje com quanto gastava mês passado. Quanto custam em média as compras habituais que você faz no supermercado e quanto custavam há dois ou três meses.
Com essas comparações simples, você consegue perceber com clareza como a sua inflação está afetando o poder de compra do seu dinheiro. E aí você pode usar a sua inteligência financeira para proteger o seu patrimônio desse ladrão silencioso de dinheiro que é a inflação.
Algumas opções são ativos escassos, como imóveis bem localizados, ouro, ações de empresas em forte crescimento, commodities e cripto ativos. Mas você precisa ter domínio sobre cada um destes ativos para poder investir bem. E, para isso, o conhecimento que você adquire em conversas como essa é essencial.
A inflação é um ladrão silencioso que ameaça o seu futuro e rouba o seu poder de compra, mesmo quando você acha que o seu patrimônio está crescendo nominalmente.
Sempre que há uma procura maior do que a oferta por um produto ou serviço, o preço sobe. Sempre que há mais moeda em circulação em um ritmo maior do que o crescimento da produção, o seu dinheiro se desvaloriza.
Os índices oficiais de inflação só servem como um parâmetro genérico. Se você quiser proteger o seu futuro, você precisa entender como os preços dos produtos e serviços que você costuma consumir estão variando ao longo do tempo.
Com esse entendimento, você pode finalmente proteger o seu patrimônio da inflação investindo em ativos que deem um retorno maior do que a sua inflação específica.
Para fazer isso, claro, você precisa ter conhecimento. Por isso eu te convido a conhecer o treinamento de enriquecimento financeiro da Arata Academy. Você pode ver uma aula especial do treinamento A Classe Alta sobre tabus financeiros agora mesmo acessando este link