Oi! Seiiti Arata. Se você ganha um salário acima da média mas mesmo assim misteriosamente não tem investimentos te trazendo renda passiva, algo está errado. Se você tem um emprego bom mas mesmo assim tem muito medo de não conseguir honrar suas dívidas, te faço uma pergunta: Você acha ridículo ver marmanjo se comportando igual criança?
Quando algum adulto se comporta de forma infantil, chovem críticas de todos os lados. Porém, muitos adultos ainda se comportam igual criança quando o assunto é dinheiro. Estamos falando do analfabetismo financeiro que te impede de virar adulto de verdade. Se você quer parar de ser criança e usar o seu dinheiro de forma responsável como um adulto, então você precisa fazer duas coisas: 1) saber diferenciar um ativo de um passivo e 2) comprar ativos em vez de passivos.
Antes de continuar, pense um pouco: alguém já te ensinou a diferenciar um ativo de um passivo financeiro? Quando você foi à escola, você aprendeu a formar o nome dos compostos químicos, a calcular um logaritmo e a memorizar eventos históricos. Mas provavelmente nunca aprendeu nada útil sobre finanças.
Um adulto sem educação financeira é apenas uma criança velha com dinheiro.
Vou repetir pra você poder repassar essa mensagem adiante. Um adulto sem educação financeira é apenas uma criança velha com dinheiro. E se nem dinheiro tem… então é apenas uma criança velha.
O resultado da falta de educação financeira é muito preocupante. Você chega à vida adulta sem entender conceitos básicos de finanças, como diferenciar um ativo de um passivo. E isso leva você a cometer erros graves. Por exemplo, acreditar que comprar uma casa é um bom investimento para o resto da vida.
Por causa disso, muita gente passa a vida com problemas financeiros que poderiam ter sido evitados. Fica difícil fazer dinheiro sobrar, fica difícil investir em ativos. A tentação para comprar passivos é grande pois achamos que estamos adquirindo ativos. Isso gera dívidas, insegurança e a frustração de não ter o estilo de vida desejado.
Se esse é o seu caso, agora não adianta ficar reclamando da escola sem fazer nada. Já que você não recebeu alfabetização financeira na escola, então precisa ter atitude e começar a estudar por conta própria como investir o seu dinheiro nos melhores ativos.
As pessoas ricas compram ativos. Os pobres e a classe média adquirem obrigações pensando que são ativos.
Existem várias formas de explicar o que é um ativo e o que é um passivo financeiro. A forma que eu acho mais simples é a seguinte: ativo é aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. Passivo é aquilo que tira dinheiro do seu bolso. Não fui eu que inventei isso, essa explicação está na primeira lição do livro Pai Rico, Pai Pobre.
Você tem que entender a diferença entre um ativo e um passivo. E não basta entender. Você precisa comprar ativos. Se você deseja cuidar melhor do seu dinheiro, este é o primeiro passo.
Tudo o que você precisa é conhecer é o que é um ativo, comprar esse ativo e repetir a operação até se tornar financeiramente independente. Essa alfabetização financeira vai permitir você realizar os seus sonhos.
Vamos agora entrar mais a fundo nessa definição sobre o que vai colocar ou retirar dinheiro do seu bolso. O que define um ativo não são as palavras, e sim os números. Quem não consegue ler os números, não consegue identificar o que é um ativo.
Por exemplo, pense em um imóvel. Um imóvel é um ativo ou um passivo? A resposta é depende. Depende do que os números daquele imóvel estão contando.
Se o imóvel for uma casa que você comprou para morar, então esse imóvel é um passivo. Basta olhar as suas contas. A sua casa, onde você mora, coloca dinheiro no seu bolso ou tira dinheiro do seu bolso? A casa onde você mora tira dinheiro do seu bolso. Você tem que pagar imposto sobre ela, luz, água, manutenção e muitas outras despesas.
Isso significa que um imóvel só é um ativo se não for a casa onde você mora? Mais uma vez, depende do que os números contam. Se você compra um imóvel como investimento e consegue alugar esse imóvel, ele passa a ser um ativo quando coloca no seu bolso mais dinheiro do que você gastou para comprar o imóvel. Mas se o imóvel está lá parado, sem ninguém alugando, ele vira um passivo. O imóvel desocupado está tirando dinheiro do seu bolso em forma de tributos e despesas de manutenção.
Mesmo que em teoria o imóvel esteja se valorizando, ainda assim ele só se torna um ativo quando você conseguir vender por esse preço valorizado. Quando você conseguir vender por um valor superior ao que você pagou, já descontados os gastos e impostos, aí você pode considerar aquele imóvel um ativo.
Ativo é tudo o que coloca dinheiro no seu bolso. Passivo é tudo o que tira dinheiro do seu bolso.
Se você quer enriquecer, simplesmente passe sua vida comprando ativos. Se você quer empobrecer ou estagnar, basta passar a vida toda comprando passivos desnecessários.
Não adianta ter emprego de prestígio e ser gerente de empresa boa. Isso não é garantia de enriquecer mesmo ganhando bastante dinheiro. A alfabetização financeira acontece quando você entende a diferença de passivos e ativos e faz melhores escolhas.
Claro que todo mundo precisa pagar despesas como alimentação, moradia, transporte. E infelizmente quem ganha tão pouco que mal consegue pagar pelas despesas básicas dificilmente vai conseguir comprar ativos. É exatamente por isso que esta conversa aqui é com outro tipo de pessoa. Hoje, estamos unicamente conversando com quem já ganha bem porém misteriosamente nunca tem dinheiro no final do mês.
Esta aqui é uma mensagem amiga pro grupo de pessoas que ganha mais do que o suficiente para cobrir suas necessidades básicas… e ainda assim vive em dificuldade financeira. Isso é se comportar igual criança sem alfabetização financeira. Uma criança não tem maturidade para resistir à gratificação instantânea de exagerar nos gastos com passivos. Carros de luxo, roupas em grande quantidade, idas frequentes a restaurantes. Todas essas despesas com passivos usam dinheiro que poderia ser aplicado na compra de ativos.
Quem está endividado geralmente acha que precisa ganhar mais dinheiro. Só que ganhar mais dinheiro nem sempre resolve o problema e algumas vezes pode até piorar a situação. É só ver pessoas que de repente ganham uma herança ou um prêmio na loteria acabam voltando ao nível financeiro que tinham antes.
O dinheiro só acentua o conhecimento que está na sua mente. Se o seu padrão é gastar tudo o que ganha, um aumento de dinheiro só vai resultar em um aumento de despesas. Por isso, mais do que dinheiro, o que muita gente precisa na verdade é de alfabetização financeira.
Alfabetização financeira é mais importante do que dinheiro.
Só com educação você vai conseguir diferenciar um ativo de um passivo e evitar erros nos seus investimentos.
Pense em qualquer pessoa que enriqueceu de forma honesta e com fruto do próprio trabalho, desenvolvendo um serviço ou produto inovador que melhora a vida das pessoas. Agora imagine que por um motivo qualquer essa pessoa perca hoje todo o patrimônio. É bem provável que o conhecimento que essa pessoa possui servirá para recuperar sua riqueza.
Mas o oposto não é verdade. Imagine que por um motivo qualquer essa pessoa perca todo o conhecimento. Sem educação financeira, sua fortuna vai ser perdida rapidamente e dificilmente vai ser recuperada.
Esse exercício de imaginação deixa bem claro a importância da educação quando o assunto é gerar riqueza. Mas não estamos falando de qualquer tipo de educação. Existem milhões de profissionais pelo mundo que são altamente educados, mas que não são ricos. Isso acontece muito por falta de alfabetização financeira.
Alfabetização financeira é entender como o dinheiro funciona. Você só consegue administrar aquilo que você entende.
Se você entende como o dinheiro funciona, você pode dizer que tem alfabetização financeira. E quem tem alfabetização financeira consegue resolver problemas e gerar dinheiro.
Para entender como o dinheiro funciona, você precisa compreender alguns conceitos básicos. A diferença entre ativos e passivos. Os impostos. O seu fluxo de caixa.
Você pode pensar na alfabetização financeira como os alicerces para construir um grande prédio. O primeiro passo para construir um arranha-céu é cavar profundamente o terreno e construir uma base sólida. Da mesma forma, o primeiro passo para construir um grande patrimônio é dominar os conceitos básicos de finanças.
O problema é que quase ninguém está disposto a construir essa base. Faça uma busca na internet e você vai encontrar muitos materiais motivacionais dizendo que você precisa acreditar mais em você, que precisa acordar às cinco da manhã pra ter mais sacadas de alta performance e ir pro próximo nível. Tudo isso faz muito sucesso porque as pessoas querem soluções fáceis.
Agora faça uma busca sobre contabilidade, tributação, análise de balanços de empresas. A quantidade de resultados encontrados vai ser muito menor e esses conteúdos vão ter muito menos audiência.
Economia, contabilidade, tributação, todos são assuntos relativamente difíceis. Não adianta você ter um emprego bom e ganhar bem caso você não tenha o preparo para saber investir os seus ganhos.
Comprar ativos é a melhor forma de sair da corrida dos ratos e conquistar sua independência financeira.
No episódio anterior da série Oi! Seiiti Arata, falamos sobre a corrida dos ratos. A corrida dos ratos é quando você tem que ficar a vida toda trabalhando para pagar as contas, como um hamster que fica correndo em uma rodinha sem sair do lugar.
Para sair da corrida dos ratos, você precisa conquistar independência financeira. Independência financeira é quando você compra tantos ativos que somente a renda gerada passivamente por esses seus ativos consegue cobrir todas as suas despesas essenciais.
Imagine como seria a sua vida se você não ficasse com medo de não ter dinheiro para assumir compromissos da vida adulta. Imagine como você teria uma vida tranquila sabendo que os seus gastos são pagos com a renda gerada passivamente pelos seus investimentos.
Esse caminho é possível, mas ele depende de você. Depende de você parar de querer encontrar soluções rápidas de como ganhar dinheiro. Depende de você tomar uma decisão de estudar com seriedade para obter alfabetização financeira e assim conseguir fazer as duas coisas que te trazem pro mundo dos adultos com educação financeira: diferenciar ativos e passivos e comprar cada vez mais ativos.
Com essa clareza, você vai pensar duas vezes antes de querer trocar de celular, de carro ou de casa. Você vai pensar se não seria melhor comprar mais alguns ativos e, um pouquinho a cada mês, ir formando o patrimônio que vai libertar você da corrida dos ratos.
A culpa de você não ter recebido alfabetização financeira na escola não é sua. Nosso sistema educacional infelizmente não dá tanta importância às finanças quanto dá para química, física ou geografia.
Mas a partir de agora é sim sua responsabilidade aumentar o seu nível de alfabetização financeira. É responsabilidade sua se concentrar em fazer o que as pessoas da classe alta fazem: aprender a diferenciar ativos e passivos e começar a comprar ativos.
Você não vai ficar rico da noite para o dia. Mas, a cada ativo que compra, vai dar um pequeno passo para se tornar financeiramente independente. E com o poder dos juros compostos, cada pequeno passo desse vai ser multiplicado exponencialmente ao longo do tempo. Por isso, o quanto antes você começar, mais rápido você vai sair da corrida dos ratos.
Se você quiser ajuda para trilhar esse caminho, eu te convido a assistir agora mesmo a uma aula do nosso curso de enriquecimento financeiro A Classe Alta. Basta acessar o link aqui para ver uma aula especial sobre tabus financeiros.