Você já percebeu que se sente desconfortável ao receber pagamentos em dinheiro ou usar dinheiro em espécie para pagar as coisas? Como se estivesse fazendo algo errado… ou as pessoas estivessem julgando você por isso?
Bom, deixa eu te contar um pequeno segredo. Esse sentimento que você tem é na verdade parte de um plano bem elaborado pelas instituições financeiras para manipular percepções culturais e fazer uma persuasão em massa em direção a uma sociedade sem dinheiro em espécie.
Eles querem que a gente dependa de sistemas de pagamento digitais porque assim eles ganham mais dinheiro. Basicamente, querem que você pense que “só os criminosos usam dinheiro em papel”.
Dinheiro Arata.
Existem três maneiras de mudar o comportamento das pessoas. Podemos usar leis, podemos usar tecnologia e podemos usar a cultura. Vamos ver exatamente como tudo isso funciona, mas você precisa perceber que essas instituições estão usando a cultura para moldar nossa sociedade.
Elas usam campanhas de propaganda para nos fazer sentir estranhos ao usar dinheiro em espécie e deixar a gente cada mais dependente dos seus sistemas de pagamento digitais que eles controlam. Querem que acreditemos que o dinheiro em espécie é usado apenas por criminosos, que é sujo e perigoso e que prejudica o meio ambiente. Mas a verdade é que o dinheiro em espécie é uma ferramenta poderosa que protege nossa liberdade, privacidade e nossa capacidade de tomar nossas próprias decisões financeiras. Não permita que eles tirem isso de nós. Nós temos que ser conscientes dessa lavagem cerebral, dessa propaganda e temos que tomar nossas próprias decisões informadas sobre como queremos pagar.
Aviso: Este material não se trata de um serviço financeiro. Por favor, confira o aviso completo.
1. As empresas precisam obter lucro. Eles têm campanhas de marketing que ajudam a promover seus produtos e serviços.
As empresas de pagamentos como a Visa se beneficiam com a mudança para uma economia sem dinheiro em espécie. Qual é a vantagem pra elas? É que elas cobram taxas pelas transações eletrônicas. Em 2016, a Visa lançou uma campanha chamada “Cashfree and Proud” que incentivou as pessoas a usarem seus cartões de pagamento sem contato em vez de dinheiro em espécie. A Visa tentou chamar a atenção das pessoas com a mensagem de que usar sua tecnologia as libertaria da inconveniência de ter que carregar dinheiro em espécie.
Esta campanha faz parte da estratégia de longo prazo da Visa para fazer o dinheiro em espécie parecer algo esquisito, estranho, indesejado. Isso é um exemplo de como a propaganda é usada como arma para manipular a opinião pública e fazer as pessoas se sentirem desconfortáveis ao usar dinheiro em espécie. As empresas de pagamentos privados se apresentam como libertadoras, mas seu objetivo final é ganhar mais dinheiro ao fazer com que as pessoas usem seus serviços de pagamento eletrônico.
Há várias organizações e empresas que participam da campanha para desencorajar o uso de dinheiro em espécie e promover métodos de pagamento digitais. Um exemplo é o Penny for London, um grupo estabelecido em 2014 pelo ex-prefeito de Londres e pela Barclaycard. Este grupo usou causas beneficentes como uma forma de incentivar as pessoas a usarem cartões sem contato no metrô de Londres.
O PayPal também desempenhou um papel nesta campanha, mostrando cartazes nas cidades com a mensagem “o novo dinheiro não precisa de carteira” e lançando um vídeo que dizia “o novo dinheiro não é papel, é progresso”.
A American Express apoiou campanhas como o No Cash Day, que enfatizou o impacto ambiental negativo do dinheiro em papel. Outras táticas utilizadas nesta campanha incluem apontar que o dinheiro em espécie é frequentemente usado por criminosos, ajuda a alimentar economias subterrâneas, não é seguro e facilita a evasão fiscal.
Talvez alguém agora fique espantado pensando “Oh, uau, então as empresas de cartão de crédito querem influenciar a opinião pública pra gente usar mais cartão e usar menos dinheiro de papel?” Sim, claro. Tudo isso é normal e esperado. São empresas que têm pressão de seus investidores para crescer e obter lucros. E têm departamentos de marketing que cuidam de descobrir como aumentar os lucros. Então, o uso de campanhas para moldar a opinião pública não deveria ser algo surpreendente. De fato, isso não é mais do que esperado.
2. A sociedade pode mudar devido à lei, à tecnologia e à cultura. As empresas estão usando a cultura para mudar nossa percepção do dinheiro.
Já pensou em como a sociedade muda seu comportamento? Existem algumas formas de fazer isso, como através de leis, tecnologia e cultura. Vamos pegar o exemplo do cigarro. Todos vimos as leis que proíbem fumar em determinados lugares, como aviões e restaurantes. A lei é uma forma de fazer mudança. Também podemos usar tecnologia, como fazer cigarros com substâncias menos viciantes. Mas também podemos usar a cultura para fazer essa mudança. Pense em todas as campanhas que fazem parecer que fumar é feio ou socialmente inaceitável. Para atingir uma certa finalidade e mudança de comportamento, eles tentam moldar nossa percepção.
Da mesma forma, existem empresas que estão investindo em campanhas culturais para fazer parecer que dinheiro em papel é ruim. Querem que acreditemos que usar dinheiro em papel é antiquado, sujo e até mesmo criminoso. Dizem que apenas os delinquentes usam dinheiro em papel. Querem que acreditemos que sair pra rua sem dinheiro é mais seguro. Querem que você ache que a pessoa que usa dinheiro em papel está fazendo isso com o principal objetivo de fugir de impostos.
3. Tenha cuidado com as falácias lógicas que as empresas usam para fazer você acreditar que dinheiro em papel deve ser eliminado.
Levando em conta os interesses das grandes empresas, agora você pode ter uma ideia do porquê se sente um pouco culpado ou envergonhado quando paga em dinheiro. Não é por acaso que, à medida que os métodos de pagamento sem dinheiro se tornaram mais comuns, o uso de dinheiro em papel tem sido retratado como antiquado, sujo e até mesmo criminoso. Mas vamos examinar de perto essas afirmações.
Em primeiro lugar, é verdade que alguns criminosos usam dinheiro em papel. Mas também usam uma série de outras coisas, como carros e cobertores. Devemos proibir essas coisas também? Claro que não. A maioria das pessoas que usa dinheiro em papel o faz por razões perfeitamente legítimas. Dizer que apenas os criminosos usam dinheiro em papel é uma tentativa perversa de manipular sua percepção.
4. A guerra contra a economia informal ignora o fato de que há um bilhão de pessoas invisíveis que não têm acesso ao sistema bancário.
Além de tudo isso, tem também o argumento de que o dinheiro em espécie é usado na economia informal. Esse é um termo depreciativo frequentemente usado pelas elites para descrever as atividades econômicas das pessoas que são tão pobres que não são consideradas nos planos que eles têm para a sociedade. Pense em uma pessoa sem-teto dando moedas e notas velhas e rasgadas para uma senhora numa feira livre. Você realmente espera que use um cartão sem contato para fazer transações? É absurdo esperar que as pessoas que vivem na pobreza mudem para o digital.
Portanto, podemos ver que a pressão em direção a uma sociedade de pagamentos digitais e sem dinheiro em espécie é apenas para aumentar o alcance da classe média como consumidores, ignorando completamente as necessidades e realidades dos mais pobres. As pessoas invisíveis continuarão não tendo acesso aos serviços bancários e para as elites isso não importa. Falamos em detalhes sobre a existência de pessoas invisíveis sem acesso aos serviços bancários no episódio 17 da série Dinheiro Arata
5. Ter a sua carteira roubada é um problema. Mas perder todas as nossas economias em um ataque digital é ainda pior.
Outro argumento a favor de uma economia sem dinheiro em espécie é que é mais seguro; você não precisa se preocupar em ser roubado pois não vai ficar carregando dinheiro de papel na carteira. Mas a verdade é que ter algumas notas de dinheiro de papel roubado na carteira não se compara a ter completamente suas economias inteiras sendo desviadas por uma manipulação em sua conta digital.
O pior de tudo é que há risco de contraparte. O dinheiro em espécie é um instrumento que carrego comigo. Eu tenho algo que posso usar para comprar e vender coisas. Um sistema de dinheiro digital é apenas crédito, é o direito que espero ter para usar o sistema da empresa para fazer pagamentos. Mas há a possibilidade de a empresa não cumprir sua obrigação, seja porque ela tem um problema financeiro, um erro técnico ou talvez queira me censurar e me eliminar da plataforma ou congelar meu dinheiro. Para saber mais sobre o risco de contraparte, você pode assistir ao episódio 56 da série Dinheiro Arata
6. A evasão fiscal das grandes empresas está sendo ignorada enquanto os menores são perseguidos.
Por fim, há o argumento de que o dinheiro em espécie permite que pessoas comuns evitem impostos. Imagine transações pequenas para prestadores de serviços, como a cabeleireira que aceita dinheiro em espécie e não paga impostos. Se estamos realmente preocupados com a fraude, talvez devêssemos focar nos grandes jogadores: a evasão fiscal das grandes corporações, facilitada pelo setor bancário formal. Mas, mais uma vez, o que eles realmente querem não é fazer cumprir as leis tributárias dos oligarcas e grandes corporações que têm influência nas decisões políticas. Eles só querem apertar o pequeno, como eu e você.
Em conclusão, os argumentos contra o dinheiro em espécie estão cheios de falácias lógicas. É importante estar ciente das campanhas de propaganda que tentam nos fazer sentir estranhos ao usar dinheiro em espécie e também devemos tomar decisões informadas sobre como queremos pagar. Não deixe que as instituições financeiras e seus aliados manipulem suas percepções culturais: a escolha é sua.
7. Se há risco de contraparte, não é dinheiro, é crédito.
É importante fazer uma clara distinção entre o que é dinheiro e o que é crédito. As notas em papel são dinheiro porque são instrumentos ao portador (bearer instrument), o que significa que ninguém mantém um registro de quem as possui. Ou seja, posse é propriedade. Quem tem dinheiro na mão é o dono do dinheiro. O dinheiro em papel que está na sua carteira é um instrumento ao portador..
Em vez de dinheiro, você pode ter crédito, que é algo diferente. Alguém estabelece um banco de dados para manter um registro de quem tem dinheiro. O banco de dados mantém um registro de qual dinheiro pode ser atribuído a cada pessoa. Nesse sistema, você está vulnerável ao risco de contraparte. O banco de dados centralizado cai, é hackeado ou, pior ainda, a empresa decide que você está violando os termos de uso e decide congelar seu dinheiro, então você não pode mais usar esse dinheiro. Se há risco de contraparte, não é dinheiro, é crédito.
Esta é a razão pela qual o Bitcoin é o único dinheiro digital. Quando você tem suas próprias chaves, o Bitcoin não tem risco de contraparte e é um instrumento ao portador.
Lembre de que o dinheiro em espécie tem suas próprias desvantagens práticas, mas o crédito digital não é dinheiro real. Isso o faz confiar em intermediários e vem com risco de contraparte e menos privacidade. É aqui que entra o Bitcoin, oferecendo os benefícios do dinheiro em espécie e a conveniência do dinheiro digital. É por isso que você deve aproveitar o poder da independência financeira e da livre escolha visitando a aula sobre Bitcoin neste link.