Tem um ditado que diz que a regra número um para ser rico é nunca perder dinheiro. A segunda regra é nunca quebrar a primeira regra. Portanto, tenha cuidado para não perder seu dinheiro em fraudes!
Dinheiro Arata.
Sei que você está trabalhando duro para tomar decisões financeiras inteligentes e ter boas economias. Você está sempre procurando maneiras de melhorar e aumentar sua riqueza, e isso é ótimo.
Mas você já pensou sobre os perigos ocultos que podem colocar em risco todo o seu trabalho árduo? Estou falando do risco de contraparte, o risco de que a outra parte em uma transação financeira não cumpra suas obrigações. Algo que pode realmente colocar sua estabilidade financeira e segurança em risco se você não for cuidadoso.
Mas não se preocupe, estou aqui para te ajudar a entender como proteger seu dinheiro durante as transações com outras partes. Quando tivermos terminado, você terá as ferramentas e os conhecimentos necessários para se sentir seguro e confiante sobre seu futuro financeiro. Você saberá como minimizar sua exposição ao risco de contraparte através de técnicas como diversificação, análise de crédito, fiador e outras idéias testadas ao longo do tempo. E se você quiser tomar precauções adicionais, eu também compartilharei com você algumas opções alternativas.
Com este conhecimento, você poderá perseguir seus objetivos comerciais sem medo de perder tudo para um esquema. Você poderá dormir tranquilo à noite, sabendo que tomou medidas para proteger sua riqueza e seu futuro.
Atenção: este material não é um serviço financeiro. Por favor, verifique o aviso completo antes de continuar.
1. A maneira mais fácil de se proteger contra golpes é nunca fazer um pagamento completo no início.
Imagine que você está planejando contratar um freelancer para projetar um novo website para seu negócio. Você está preocupado com o risco de o freelancer desaparecer com seu dinheiro, por isso você decide usar uma proteção para minimizar este risco.
Para fazer isto, você poderia estabelecer um cronograma de pagamento que inclui vários pagamentos menores, em vez de pagar o valor total adiantado. Por exemplo, você poderia concordar em pagar ao freelancer 25% da taxa total uma vez que a fase inicial do projeto esteja concluída, 25% uma vez que a segunda iteração do projeto esteja concluída, e assim por diante. Desta forma, você só está pagando pelo trabalho concluído e tem a capacidade de reter o pagamento se o freelancer não cumprir suas obrigações.
Ao utilizar este tipo de abordagem em projetos on-line, você pode reduzir o risco do freelancer desaparecer com seu dinheiro e proteger seus interesses financeiros.
Eu sei que este é um guia muito básico e que você provavelmente já conhece. Usei este exemplo para começar, porque às vezes temos medo de contratar pessoas on-line e esquecer estes tipos de acordos. Você não é o único que está preocupado em fazer o pagamento sem receber o serviço, mas também o prestador de serviços pode ter medo de fazer o trabalho e não receber o pagamento devido. Portanto, você deve sempre usar empatia e pensar sobre as preocupações e desejos da pessoa com quem você está lidando.
No meu caso, tenho um negócio on-line e contrato pessoas de todo o mundo. Sempre que contrato alguém, gosto de enviar um adiantamento o mais rápido possível, pois assim eles podem confiar em mim e saber que eu os levo a sério. E se a pessoa desaparecer com meu dinheiro, não terá sido um grande pagamento de qualquer forma e eu vejo isso como uma forma de pagamento para ter certeza de não perder meu tempo com alguém que possa ser problemático no futuro.
2. Um escrow pode reduzir o risco de contraparte e você paga apenas uma pequena taxa para se proteger.
Uma boa maneira de reduzir o risco de contraparte é usar um escrow, que é um termo em inglês que tem semelhanças com a figura do agente depositário ou fiduciário. Isto é como ter um terceiro neutro assumindo a custódia de dinheiro ou bens até que os termos de um contrato sejam cumpridos.
Vou te dar um exemplo. Digamos que Alice e seu amigo Bob são grandes fãs de esporte e querem apostar em um jogo. Alice aposta em sua equipe favorita e Bob aposta na equipe adversária. Para garantir que a aposta seja justa e ninguém tente trapacear, eles decidem usar um agente de depósito, Charlie, para reter os fundos até o fim do jogo.
Desta forma, nem Alice nem Bob podem acessar o dinheiro até que os termos da aposta sejam cumpridos. Se a equipe de Alice ganhar, Charlie liberará os fundos para dar a ela. Se a equipe de Bob ganhar, Charlie liberará os fundos para ele. Muitas vezes, Charlie cobra uma pequena comissão por seus serviços.
Entendeu como funciona? O depósito escrow é uma ferramenta muito útil quando você faz negócios com alguém que você não conhece muito bem, como em fóruns on-line ou similares. Desta forma, você pode procurar agentes depositários que tenham boa reputação e boas críticas para garantir que seu dinheiro esteja em boas mãos.
Além disso, esta é uma camada extra de proteção e paz de espírito, sabendo que você não está confiando cegamente e não tendo que se preocupar com a outra pessoa que está cumprindo sua parte do acordo. Portanto, da próxima vez que você estiver pensando em entrar em uma transação financeira com alguém que você não esteja super familiarizado, considere o uso de um depósito para reduzir o risco de sua contraparte.
3. Não assuma que o risco tenha sido eliminado com o agente depositário. Você ainda está exposto a riscos.
Usar um terceiro confiança pode ser uma maneira eficaz de reduzir o risco de contraparte nas transações financeiras, mas é importante lembrar que ela não é uma solução perfeita. Embora o depósito possa ajudar a te proteger contra o risco de uma das partes não cumprir suas obrigações, este processo depende da honestidade e da confiabilidade do fiduciário. Se o fiduciário for desonesto ou não cumprir suas obrigações, ele pode te deixar desprotegido.
Mesmo que o agente depositário seja de confiança, ele ou ela ainda pode ser enganado ou influenciado por uma das partes envolvidas na transação. Por exemplo, se você contratar alguém para te prestar serviços e usar um fundo fiduciário para reter o pagamento até que o trabalho seja concluído, o agente fiduciário poderá ser convencido pela outra parte a liberar os fundos sem que o trabalho seja feito adequadamente.
É importante escolher um agente fiduciário respeitável e de confiança, mas também é importante ter em mente que ainda há algum nível de risco envolvido no uso de uma confiança. Embora a confiança possa ser uma ferramenta útil para reduzir o risco de contraparte, não é uma garantia de que você estará protegido contra todas as perdas potenciais.
4. Não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Diversifique para reduzir seu risco.
Diversificação é a distribuição de suas transações financeiras entre várias partes para reduzir o impacto de qualquer uma delas falhar.
Quando você deposita seu dinheiro em bancos ou usa serviços como PayPal, Venmo, Robinhood ou Binance, você está colocando todos os seus ovos em uma cesta. E se essa cesta quebrar, como aconteceu com o FTX em 2022, você estará em apuros.
Um risco do uso de serviços financeiros é que eles são plataformas. Portanto, eles têm o poder de remover a sua conta se acreditarem que você tenha violado seus termos de serviço. Isto significa que eles podem cortar seu acesso à plataforma deles e a qualquer ativo que você tenha armazenado lá.
Isto pode ser um grande problema se você contar com estas plataformas para suas transações financeiras e não tiver outra maneira de acessar seu dinheiro. Isto é um risco sério porque eles podem pedir documentação arbitrariamente e, se por alguma razão seus sistemas automatizados não acharem que você cumpre os critérios, eles podem te remover da plataforma. Isso aconteceu com um grande número de pessoas que fazem comércio eletrônico e dependem desses serviços, e você mesmo pode encontrar muitas histórias de horror semelhantes on-line.
Outro risco de utilizar estes tipos de serviços financeiros é que eles têm a capacidade de congelar seus ativos. Isto significa que eles podem bloquear temporariamente seu dinheiro ou outros bens, te impedindo de usar o seu próprio dinheiro como você desejar ou por ordem legal.
Isto é particularmente comum nos países em desenvolvimento com alta incerteza jurídica, mas também está na moda nos países desenvolvidos, como vimos em exemplos recentes e marcantes no Canadá, Nova Zelândia, Austrália, Estados Unidos e Europa. Isto pode ser um grande inconveniente, especialmente se você precisar ter acesso ao seu dinheiro para tomar decisões financeiras importantes ou para cobrir despesas. É importante estar atento a estes riscos e considerar a possibilidade de serviços financeiros incapacitando ou congelando seus ativos ao tomar decisões financeiras.
5. A diversificação pode aumentar a complexidade e até mesmo aumentar seu risco porque você está exposto a mais partes, e também não te protege do risco sistêmico e do contágio.
Embora a diversificação possa realmente reduzir o impacto de alguém que não cumpre com suas obrigações, é importante reconhecer que ela não elimina completamente o risco de contraparte. Ao diversificar, você está essencialmente espalhando suas transações financeiras por várias partes. Esta pode ser uma boa maneira de mitigar o risco de perdas, mas também introduz maior complexidade em seus assuntos financeiros.
Agora você tem que administrar múltiplos relacionamentos e contratos com diferentes partes, o que pode ser demorado e caro. Além disso, a diversificação não o protege necessariamente de perder dinheiro. Se as partes com as quais você diversificou tiverem problemas financeiros ou entrarem em falência, você ainda poderá perder parte ou todo o seu investimento.
Além disso, a diversificação nem sempre te protege de riscos sistêmicos ou de contágio. Por exemplo, se houver uma crise financeira que afete várias partes de sua carteira diversificada, você ainda pode acabar perdendo dinheiro. Em última análise, a diversificação pode ser uma ferramenta útil para gerenciar o risco de contraparte, mas é importante compreender suas limitações e reconhecer que não é uma solução perfeita.
6. A boa notícia é que agora temos uma inovação que oferece um ativo financeiro único que não oferece risco de contraparte: o bitcoin.
Hoje você aprendeu sobre o risco de contraparte! Você começou a pensar no que aconteceria se seu banco entrasse em falência ou se seu provedor de pagamentos congelasse seus ativos. O risco de contraparte é o risco de que a outra parte de uma transação financeira não cumpra suas obrigações.
Mas há uma maneira alternativa de proteger seu dinheiro ganho duramente contra o risco de contraparte: Bitcoin. Você pode assistir a uma aula magistral sobre Bitcoin visitando este link: a rede Bitcoin é descentralizada, o que significa que não é controlada por nenhum governo ou instituição financeira. Em vez disso, ela depende de uma rede de usuários para validar as transações e adicionar essas transações à cadeia de blocos. Quando você possui as chaves do seu bitcoin, você tem sua própria custódia, o que significa que você é o único que pode acessar seus fundos.
Não há necessidade de confiar em terceiros para cuidar de seu dinheiro: você é o único que pode ter acesso a ele. Isto faz do Bitcoin uma ferramenta poderosa para reduzir o risco de contraparte e garantir sua riqueza. Portanto, da próxima vez que você estiver considerando o uso de um serviço financeiro tradicional, lembre de que a Bitcoin pode oferecer uma alternativa mais segura.
O risco de contrapartida pode ser assustador, mas não tem que ser. Ao tomar as precauções corretas, como o uso de um agente fiduciário ou a diversificação de suas transações financeiras, você pode proteger seu dinheiro arduamente ganho e se sentir seguro sobre seu futuro financeiro.
Isto é útil, mas não é perfeito porque a confiança também pode falhar e a diversificação só reduz potencialmente a perda. Mas com o bitcoin, você pode ter controle completo de seus fundos, eliminando completamente o risco de contraparte. É por isso que o convido a assistir a uma palestra especial sobre bitcoin, visitando este link