Você não vai enriquecer de verdade se você ganhar mais dinheiro. Esta é uma afirmação aparentemente contraditória, pois o conceito de enriquecimento financeiro é exatamente em ter mais dinheiro, certo? Mais ou menos. Se você parar para pensar com mais profundidade, vai perceber que existem vários outros detalhes importantes.
Por exemplo, além de você ganhar mais dinheiro, será importante que você não perca tudo. E também ajudará muito se você tiver o conhecimento e as habilidades necessárias para multiplicar esse dinheiro. Por isso é que não basta apenas ganhar mais dinheiro.
Existe algo mais importante do que dinheiro para quem quer ser rico. E esse algo foi ensinado de uma forma muito didática por meio de uma historinha contada no livro Pai Rico, Pai Pobre.
Nessa história, Robert Kiyosaki conta como ele aprendeu a ficar rico comparando os ensinamentos de seus dois pais.
O pai biológico é o que ele chama de pai pobre: um professor altamente instruído, que trabalhava para o governo, mas que vivia de salário em salário, correndo para pagar as contas, sem nunca acumular fortuna.
Já o pai de seu melhor amigo é o que ele chama de pai rico. Ele era um empresário especializado em investimentos imobiliários que decidiu ensinar ao filho e ao melhor amigo do filho tudo o que ele sabia sobre como enriquecer.
Esses ensinamentos foram divididos em seis lições práticas. Essas lições mostram como a educação financeira é mais importante do que o dinheiro para quem quer enriquecer.
No Resumo Arata Academy de hoje vamos ver em detalhes cada uma das seis lições do livro Pai Rico, Pai Pobre. Um livro que mesmo lançado em 1997 continua atual em sua essência, por ensinar princípios que não mudam com o tempo.
1. Lição 1: Os ricos não trabalham pelo dinheiro. O dinheiro deve ser consequência de ter conquistado algo ainda mais valioso.
A primeira lição que o Pai Rico ensina é que as pessoas ricas não trabalham pelo dinheiro. Isso parece contraditório, mas vamos parar para pensar um pouquinho. O modo padrão das pessoas é trabalhar por dinheiro. Quando as pessoas procuram um emprego ou recebem uma oferta, uma das primeiras coisas que se pensa é no salário.
O problema é que esse modo padrão não é o que leva as pessoas a ficarem ricas. Claro que existem profissionais que são muito bem remunerados pelos seus trabalhos. Mas ainda assim, são exceções. E mesmo essas exceções não são tão ricas quanto as pessoas que realmente fazem fortuna.
É só você parar para pensar. O profissional muito bem remunerado está dando lucro para uma empresa. Então quem realmente está ganhando muito dinheiro são os donos dessa empresa.
Os pobres e a classe média trabalham pelo dinheiro. Os ricos fazem o dinheiro trabalhar para eles. Por mais bem remunerado que seja um profissional, enquanto ele estiver trocando tempo por dinheiro, dificilmente vai conseguir escalar os seus ganhos a ponto de se tornar uma pessoa verdadeiramente rica.
Claro que não há problema nenhum nisso. Se o objetivo da pessoa é simplesmente exercer a sua profissão e receber o suficiente para satisfazer as suas necessidades pessoais, ótimo. O problema é ter o objetivo de ficar rico e escolher trabalhar pelo dinheiro. O erro é achar que conquistar um bom emprego e crescer na carreira é a melhor opção pro enriquecimento financeiro.
Se você trabalha por dinheiro, você vai parar de receber no dia que ficar incapacitado para continuar trabalhando. Você deixa de receber quando for substituído por outra pessoa. Isso é o que se chama de corrida dos ratos: você basicamente trabalha para pagar as contas e não consegue formar um grande patrimônio financeiro. Parecido com um hamster que fica correndo em uma rodinha sem nunca sair do lugar.
As pessoas verdadeiramente ricas não seguem esse caminho. Elas encontram outra forma de construir riqueza. Algo mais importante do que dinheiro: alfabetização financeira.
2. Lição 2: Para que alfabetização financeira? Entenda como funcionam os ativos e passivos para fazer melhores escolhas.
A única forma de você sair da corrida dos ratos e se tornar uma pessoa verdadeiramente rica é entendendo como o dinheiro funciona. É o que o Pai Rico chama de alfabetização financeira.
Pense um pouco sobre isso. O que você aprendeu na escola sobre dinheiro? Você aprendeu como o dinheiro surgiu? Aprendeu como funcionam os impostos? Teve alguma aula explicando o que são ativos e passivos financeiros?
Infelizmente, a maioria de nós recebeu pouca ou quase nenhuma educação financeira na escola. Nós saímos do colégio sabendo fazer contas, conhecendo eventos históricos e até sabendo formar o nome de compostos químicos. Mas somos praticamente analfabetos quando o assunto é dinheiro.
Alfabetização financeira é o item mais importante para qualquer pessoa que queira ficar rica. Mais até do que dinheiro.
Uma pessoa que sabe como o dinheiro funciona pode até perder todo o patrimônio… e mesmo assim vai conseguir juntar dinheiro novamente. Mas uma pessoa que tem muito dinheiro e perde tudo nunca vai conseguir fazer fortuna de novo se não tiver alfabetização financeira.
Para entender o funcionamento do dinheiro, você terá que fazer uma pesquisa adicional e longa passando por temas difíceis como contabilidade, tributação e matemática financeira.
Mas existe um conceito essencial que, se você dominar, já pode considerar que deu o primeiro passo rumo à alfabetização financeira. Esse conceito é a diferença entre ativos e passivos.
E por que saber a diferença entre ativos e passivos financeiros é tão importante? Porque as pessoas ricas compram ativos. Os pobres e a classe média adquirem OBRIGAÇÕES… pensando que são ativos.
Um ativo financeiro é tudo o que coloca dinheiro no seu bolso. Um passivo financeiro é tudo o que retira dinheiro do seu bolso.
A princípio parece simples, mas você precisa conhecer bem os números para saber se algo está colocando ou retirando dinheiro do seu bolso. Vamos ver um exemplo:
Um imóvel é um ativo ou um passivo financeiro? Depende. Se esse imóvel for a casa onde você mora, ele é um passivo. Todo mês a sua casa tira dinheiro do seu bolso em forma de gastos com manutenção e impostos.
Agora, se esse imóvel for uma casa que você comprou para alugar, ele pode ser tornar um ativo. Enquanto a casa estiver alugada, todo mês aquele patrimônio vai colocar dinheiro no seu bolso. Mas se o inquilino for embora e a casa ficar desocupada, o mesmo imóvel se torna um passivo.
Uma vez que você entende a diferença entre ativos e passivos, tudo o que precisa fazer para se tornar uma pessoa verdadeiramente rica é comprar ativos e mais ativos. Em vez de ficar gastando seu dinheiro com carros, celulares e outros passivos que tiram dinheiro do seu bolso, foque em adquirir ativos que colocam dinheiro no seu bolso.
Acumulando esses ativos, em algum tempo a renda que esses investimentos geram vai se tornar tão grande que vai ser capaz de cobrir todas as suas despesas básicas com moradia, alimentação e transporte. Quando isso acontece, você pode dizer que matematicamente alcançou a sua independência financeira.
Existem muitos tipos de ativos disponíveis para você comprar, mas todos eles envolvem o que chamamos de negócios.
3. Lição 3: Cuide de seus negócios. Você pode ter um negócio próprio ou investir no negócio de outras pessoas.
Um sinal de que você tem uma boa alfabetização financeira é quando você consegue entender qual é o verdadeiro negócio de uma empresa.
Por exemplo, qual é o negócio do McDonalds? A maioria das pessoas acha que o principal negócio da empresa é a venda de lanches. Mas o próprio fundador do McDonalds já afirmou que o principal negócio da empresa é o ramo imobiliário. Os ativos imobiliários das lanchonetes tornaram os donos da empresa em pessoas multimilionárias.
Quando você entende de um negócio, você consegue cuidar bem dele, consegue fazer esse negócio lucrar. O seu negócio é cuidar dos seus ativos. É escolher bem e comprar tudo aquilo que pode colocar dinheiro no seu bolso: empresas, ações, opções, imóveis, fundos, royalties e outros tipos de investimentos.
Existem dois caminhos para fazer isso. Você pode ser um empreendedor-investidor em tempo integral. Pode abrir o seu próprio negócio, contratar pessoas, alavancar seu tempo. E vai enriquecer com o lucro desse negócio.
Mas você também pode continuar com a sua profissão normalmente. Você pode lucrar com o seu salário e investir parte dos seus ganhos nos negócios dos outros. Por exemplo, você pode investir em uma pequena empresa de um conhecido seu. Ou pode colocar seu dinheiro em investimentos mais estruturados no mercado financeiro.
Em qualquer um dos casos, você precisa cuidar dos negócios em que está investindo. Precisa ficar de olho para ver se a empresa está dando lucro. Precisa ver se o preço pelo qual está comprando é justo. Precisa saber a hora de sair do negócio.
O ideal é você se aprofundar em um tipo de ativo, comprar esse ativo e depois partir para outro. Por exemplo, se você se interessa por imóveis, pode primeiro estudar bastante como funciona o mercado imobiliário para depois começar a investir.
Quem tem muito dinheiro pode comprar casas, apartamentos, terrenos. Mas mesmo quem tem pouco dinheiro pode investir nessa área por meio de fundos imobiliários ou comprando imóveis para reformar e depois revender a preços maiores. O importante é você ter conhecimento e saber o que está fazendo.
Além disso, você precisa ter clareza sobre os números. Precisa saber exatamente quanto está gastando e quanto está recebendo de volta para poder ter certeza se está com um ativo ou um passivo em mãos. E, para isso, você precisa entender como funcionam os impostos.
4. Lição 4: A história dos impostos e o poder da sociedade anônima. Você precisa fazer o planejamento tributário.
A tributação é o dinheiro que o governo, com autorização da lei, cobra de você compulsoriamente. Esse dinheiro não é nenhuma sanção por algo errado que você tenha feito. É simplesmente o custo de viver em sociedade. É o dinheiro dos tributos que paga pelos gastos administrativos do governo, a manutenção de ruas, escolas, postos de saúde e outros bens públicos.
A questão dos tributos varia muito de acordo com cada país. Mas na maioria deles, uma coisa é certa: você que é assalariado paga uma proporção muito maior de impostos do que as grandes empresas. As empresas e os empresários sabem como os impostos funcionam.
Não é nossa missão ficar discutindo aqui se isso é certo ou não. Mas o fato é que isso acontece. E se você entender como os impostos funcionam, também pode operar dentro da lei para ser cobrado menos e assim construir fortuna mais rapidamente.
Normalmente, um trabalhador já recebe o seu salário com os impostos descontados. Ele paga até um terço ou um quarto da sua renda antes que esse dinheiro entre na sua conta bancária. Enquanto isso, empresas primeiro recebem o seu faturamento, depois pagam suas contas e em seguida pagam seus impostos. E em muitos países o lucro dessas empresas é isento de certos impostos.
É por isso que sociedades anônimas são tão poderosas. Com milhares de acionistas investindo dinheiro em uma só empresa, é possível ter profissionais de alta qualificação em direito tributário e contabilidade encontrando formas de reduzir os custos com impostos, dentro do que a lei permite. E essa redução de custos acaba se revertendo em lucro para os acionistas.
Você mesmo pode ser um desses acionistas, se reservar parte da sua renda para comprar ativos em formas de ações de sociedades anônimas com capital aberto em bolsas de valores. Mesmo com pequenos valores é possível se tornar sócio das maiores empresas do mundo, muitas delas empresas que inventam dinheiro onde antes não existia nada.
5. Lição 5: Os ricos inventam dinheiro. Você deve encontrar novas oportunidades que tragam lucro.
Quando você aumenta o seu nível de alfabetização financeira, começa a compreender que na verdade o dinheiro nada é mais do que uma história que contamos. Dinheiro é um acordo ao qual as pessoas chegaram para viver em sociedade e facilitar a troca de produtos e serviços.
Quanto você entende isso, passa a ter o poder que as pessoas ricas têm de inventar dinheiro onde antes não existia nada.
Por exemplo, pense em alguma inovação criada por uma empresa, como um telefone celular. Durante séculos, nós vivemos sem celular e ninguém sentia falta disso. Até que algum dia uma empresa inventou esse aparelho, identificando que existia ali uma necessidade das pessoas. Hoje em dia, é difícil encontrar alguém que consiga viver sem um celular.
Você pode inventar dinheiro através da criação de novos produtos e serviços. E o produto nem mesmo precisa ser um bem material. Um bom exemplo são itens de videogame. Milhões de jogadores em todo o mundo gastam dinheiro de verdade para comprar itens de videogame, que nada mais são do que códigos virtuais. Roupas de personagens, armas, habilidades. Empresas criaram uma necessidade e do nada inventaram dinheiro.
Quem tem a ousadia de inventar dinheiro pode acabar muito bem remunerado. O sistema capitalista remunera o risco, desde que a empresa tenha a capacidade de tornar aquele risco em algo lucrativo.
Você também pode ter essa capacidade de inventar dinheiro, identificando oportunidades que passam na sua frente. Qualquer problema a ser resolvido pode ser uma oportunidade de negócio. Você pode escolher resolver esse problema criando uma empresa que ofereça essas soluções. Ou pode procurar oportunidades de investir em empresas que já foram criadas para resolver problemas diversos.
E mais uma vez voltamos para a necessidade de aprendizado, de entender que precisamos sempre estar aprendendo como o dinheiro funciona. E essa é justamente a sexta e última lição do Pai Rico.
6. Lição 6: Trabalhe para aprender: não trabalhe pelo dinheiro.
Vimos na primeira lição que as pessoas ricas não trabalham pelo dinheiro. E pelo quê elas trabalham, então? As pessoas ricas trabalham para aprender.
Quanto mais você estudar financas e negocios, mais a sua mente vai estar aberta a encontrar oportunidades de ganhar dinheiro. Em vez de ficar passivamente esperando oportunidades aparecerem, você vai saber como correr atrás delas.
Agora, atenção. Trabalhar para aprender não significa passar a vida se submetendo a salários baixos em empresas exploradoras com a desculpa de que está aprendendo. Se você escolher esse caminho, que seja por pouco tempo para realmente aprender como funciona o negócio por dentro e assim criar uma versão melhorada.
Atenção também para o que significa aprender sobre finanças. Ficar lendo histórias de empresários ou de organizações de sucesso ajuda um pouco, mas você não pode focar apenas nisso. Se você quer realmente elevar o seu nível de educação financeira, precisa estudar para valer. Precisa sair do material meramente motivacional e se aprofundar em assuntos complicados, como contabilidade, direitos trabalhistas, tributação, gerenciamento de projetos.
E mesmo que você decida contratar profissionais especializados nesses assuntos, ainda assim você terá que estudar. Para contratar bem e conversar com esses profissionais, você precisa saber do que está falando. O mesmo vale para você saber se o profissional está indo bem ou não na função dele.
Esse período que você passa estudando finanças não é uma perda de tempo. É um investimento no ativo mais valioso que você tem, a sua própria mente. É com uma mente alfabetizada financeiramente que você pode diferenciar ativos de passivos, escolher os melhores ativos, pagar menos impostos e multiplicar o seu dinheiro até não precisar trabalhar mais para pagar as contas.
É a sua mente alfabetizada financeiramente que vai fazer você sair da corrida dos ratos. Que vai transformar você em uma pessoa verdadeiramente rica, independentemente de quanto dinheiro você tenha hoje.
Mesmo sem dinheiro, ao se educar você pode ter ideias de negócios e assim fazer com que outras pessoas invistam nessa sua ideia.
7. Se você não agir, nenhuma das lições do Pai Rico vai te trazer dinheiro.
O livro Pai Rico, Pai Pobre faz sucesso há décadas por conseguir explicar de forma simples e com uma história cativante a importância da educação financeira. Mesmo que existam críticas sobre a veracidade da história ou sobre o comportamento do autor ao longo dos anos, uma boa interpretação do livro permite extrair valiosas lições.
Mas apesar de toda a qualidade das seis lições, existe algo a mais, algo que é bem ressaltado ao final do livro. Nenhuma das lições ensinadas vai deixar você rico se você não entrar em ação.
Estudar finanças e negócios é muito importante se você realmente for colocar aquele conhecimento em prática. Se você sabe tudo sobre ativos e passivos, sobre tributos, sobre investimentos, mas continua trabalhando no seu emprego sem reservar nenhuma parte do seu salário para investir, então não adiantou nada.
Se você tem o objetivo de ficar rico, trace isso como uma meta pessoal e corra atrás dessa meta. Não fique esperando um momento no futuro, pois o momento perfeito nunca vai chegar. Você precisa agir agora. O caminho para a riqueza pode ser longo, demorado, complicado. Mas ele é possível. E quanto antes você começar, melhor, pois os efeitos do tempo sobre juros compostos são capazes de multiplicar exponencialmente o seu patrimônio.
Para você que ficou até aqui, demonstrando que realmente tem interesse em obter uma melhor alfabetização financeira, convido você a participar do nosso treinamento de enriquecimento A Classe Alta.
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