O seu dinheiro te empobrece a cada dia. Imagina tentar usar uma roda que não é redonda, um tambor que não é oco, ou um arco sem elasticidade. Não funcionaria. Não dá pra usar algo que não tem a característica essencial. Uma roda tem que ser redonda, um tambor tem que ser oco, um arco precisa ter elasticidade. Do mesmo jeito, dinheiro de verdade deve preservar sua riqueza. Mas o dinheiro que você usa não tem essa característica. O seu dinheiro te empobrece.
Dinheiro Arata.
Não é fácil economizar dinheiro e ficar rico, mesmo trabalhando muito. Na verdade, tem um motivo pra isso, e não é sua culpa. É porque o dinheiro que você está usando é basicamente falho, falta uma propriedade crucial chamada solidez. Eu vou te mostrar por que isso importa e como entender isso pode te colocar no caminho pra liberdade financeira.
Veja, sua cabeça está programada para gastar dinheiro assim que você recebe, porque lá no fundo, ela sabe que o dinheiro que você tem simplesmente não funciona. É tipo ter uma roda que não é redonda, um tambor que não é oco, ou um arco sem elasticidade: nada disso funcionaria direito, e nem o seu dinheiro.
E a pior parte? Tem gente por aí que se beneficia de te esconder isso, seja porque eles mesmos não entendem o conceito de solidez de dinheiro, ou porque tão conspirando de propósito pra te deixar pobre.
Mas fica tranquilo, a gente vai mudar isso. Nesse episódio da série Dinheiro Arata, a gente vai descobrir como achar dinheiro com solidez. Dinheiro sólido. É assim que você finalmente vai ver por que está sofrendo tanto tempo. E quando você entender isso, vai ter o conhecimento necessário para se libertar das armadilhas financeiras que estão te segurando.
Atenção: isso não é uma consultoria financeira. Por favor, leia o aviso completo antes de continuar.
1. Não está certo dizer que dinheiro é só uma construção social.
Tem uma crença acadêmica de que dinheiro é só uma questão de confiança. Uma alucinação coletiva. E isso não podia estar mais longe da verdade.
Muita gente acha que dinheiro pode ser qualquer coisa, contanto que a gente concorde com o valor dele. Se a gente concordar que o sal pode ser usado como dinheiro, então vai funcionar. Ou a gente pode concordar que o novo dinheiro vai ser conchas. Ou moedas de cobre. Ou pedaços de papel com desenhos coloridos de bichos ou de pessoas que já morreram. Ou informação digital do banco de dados centralizado do governo.
Num nível superficial, até parece verdade. Realmente a humanidade concordou em usar todos esses objetos diferentes e até informação abstrata como dinheiro. Mas todos eles falharam em ser DINHEIRO DE VERDADE. Olha, dinheiro precisa de características específicas pra funcionar direito. Hoje, a gente vai explorar um aspecto crucial: solidez.
Solidez significa que deve ser difícil de produzir mais unidades daquele dinheiro. É isso o que ajuda a preservar o valor dele e o torna uma ferramenta sustentável pra construir riqueza. Pensa assim: imagina uma roda que é perfeitamente redonda, mas é feita de argila fresca. Pode até parecer que vai funcionar, mas assim que começar a girar, vai rapidamente perder o formato e falhar na função dela.
No livro “Sapiens”, o historiador Yuval Noah Harari popularizou a ideia de que dinheiro é uma construção mental. Ele argumentou que desde que a gente confie e concorde que algo tem valor, pode servir como dinheiro. Isso está errado. Enquanto confiança e concordância são importantes, não são suficientes. Dinheiro também precisa de certas propriedades para cumprir seu papel direito, e solidez é uma delas.
2. Solidez é diferente de raridade. Solidez é, na verdade, a dificuldade de criar mais de alguma coisa.
A ideia de dinheiro sólido vem originalmente da comparação entre uma moeda metálica (que é sólida) e uma nota de papel macia. Mas não é a dureza física que importa: é o fato de que é tão fácil criar mais notas de papel, significa que é um tipo pior de dinheiro.
Agora você pode pensar que solidez é sobre raridade, já que metais preciosos são raros. Mas tem um detalhe: não é a raridade que importa, é a dificuldade de aumentar o fornecimento. Vamos dar um exemplo bem bobo pra ilustrar e ajudar a lembrar disso. Eu gosto desses exemplos absurdos porque servem como ganchos de memória. Vamos falar das fezes de rinocerontes brancos.
Rinocerontes brancos são muito raros, porque esses animais estão em extinção. Então as fezes deles também podem ser consideradas raras. Mas a gente não pode usar as fezes de rinocerontes brancos como dinheiro. Assim que um número suficiente de pessoas começar a concordar que é dinheiro, vai ter uma corrida e um incentivo pra proteger e criar mais rinocerontes brancos e coletar as fezes deles. Ou só achar jeitos de superalimentar os rinocerontes que já existem. Bom… chega dessa analogia! O ponto é que solidez não é sobre raridade, mas é sobre quão difícil é produzir mais de algo.
Solidez está ligada ao conceito de Stock to Flow, a proporção entre estoque e fluxo. A gente já falou do conceito de Stock to Flow em outro vídeo, que é bem relacionado à solidez. Quando o dinheiro tem uma alta relação Estoque para Fluxo, é mais provável que mantenha seu valor e seja um armazenamento confiável de riqueza.
É essencial entender que dinheiro sem solidez pode levar a consequências graves. Por exemplo, tribos africanas já usaram contas de vidro e pedaços de tecido como moeda. Nas sociedades isoladas deles, esses itens funcionavam como dinheiro porque não dava pra aumentar o suprimento facilmente. Mas quando os europeus perceberam que podiam produzir esses itens em massa, inundaram os mercados africanos com eles, basicamente escravizando essas tribos. Esse trágico resultado mostra os perigos do dinheiro que não tem solidez.
3. Dinheiro é uma descoberta, não uma invenção.
Vamos repetir: dinheiro é uma descoberta, não uma invenção. Pode parecer uma distinção sutil, mas é uma diferença crucial pra entender dinheiro e o papel dele na nossa vida.
Uma invenção é algo único que a gente cria, muitas vezes com diferentes maneiras de alcançar o mesmo objetivo. Uma descoberta, por outro lado, é algo que existe independentemente da criatividade humana: sempre esteve lá, só esperando a gente descobrir.
Pensa na roda, no tambor e no arco e flecha. Todos são descobertas, não invenções, porque são baseados em princípios fundamentais que diferentes sociedades encontraram independentemente. A roda, por exemplo, precisa ser redonda e manter o formato pra girar direito. Claro que as pessoas podem inventar uma roda especial, de materiais especiais, pra propósitos diferentes. Mas o conceito de roda é sempre o mesmo: tem que ser redonda.
Do mesmo jeito, o tambor precisa ser oco pra produzir som, e o arco e flecha precisam de um equilíbrio entre elasticidade e solidez pra atirar com precisão.
Assim como esses princípios fundamentais, o conceito de dinheiro foi descoberto por várias sociedades ao longo da história. Não é algo que uma pessoa inventou e todo mundo copiou desse primeiro inventor. Em vez disso, diferentes civilizações pelo mundo perceberam que certos objetos podiam servir como meio de troca, reserva de valor e unidade de conta, contanto que atendessem a critérios específicos, como a solidez, que a gente já falou antes.
Quando as sociedades descobriram o dinheiro, elas encontraram um aspecto essencial da vida humana que vai além de cultura, língua e geografia. Dinheiro, como a roda, o tambor e o arco e flecha, atende a uma necessidade universal e é construído em cima de princípios que não podem ser alterados ou ignorados.
Tem um motivo pra gente estar fazendo essa análise. A gente precisa entender isso pra conseguir entender por que algumas formas de moeda com pouca solidez falharam ao longo da história e o que podemos aprender com essas experiências. É assim que a gente finalmente entende qual é o dinheiro certo pra acumular e que tipo de dinheiro a gente tem que gastar.
4. Seu dinheiro não é dinheiro de verdade. Não é dinheiro sólido.
Agora que a gente já estabeleceu a importância do dinheiro como uma descoberta e sua emergência universal em diferentes sociedades, vamos nos aprofundar mais no conceito de solidez, uma propriedade crucial que o dinheiro precisa ter pra funcionar bem.Você também pode ver um vídeo básico sobre solidez do dinheiro no episódio 02 da série
Solidez, no contexto do dinheiro, se refere à dificuldade de produzir mais unidades de uma moeda. Essa propriedade é essencial porque cria escassez, o que, por sua vez, preserva o valor do dinheiro. Quando uma moeda não tem solidez, ela fica suscetível à inflação, o que eventualmente leva ao colapso do sistema monetário.
É por isso que a gente acabou de explicar que dinheiro não é só uma construção mental. Pode ser muito perigoso acreditar na ideia de que só o acordo é suficiente pra algo funcionar como dinheiro. Assim como a gente não pode concordar mentalmente que um bloco sólido de pedra pode ser um tambor, a gente não pode realmente aceitar que o dinheiro fiduciário de hoje, com o fornecimento controlado pelos bancos centrais, seja uma forma funcional de dinheiro. O dinheiro criado pelos bancos centrais pode ser diluído e, portanto, não é dinheiro de verdade.
Embora seja legalmente obrigatório ser aceito como dinheiro devido às leis de curso forçado, o dinheiro fiduciário não consegue manter a riqueza e o poder de compra ao longo do tempo por causa da diluição. Essa situação é muito parecida com a maneira como as tribos africanas foram exploradas quando os europeus aumentaram o suprimento de contas de vidro e panos.
No começo, esses itens eram escassos e difíceis pras tribos produzirem, o que os tornava valiosos como dinheiro. Porém, quando os europeus chegaram na África, eles logo perceberam que podiam produzir contas de vidro e panos em massa usando a tecnologia avançada européia. Isso levou a um enorme influxo desses itens, o que acabou com a escassez e o valor desse dinheiro frágil que não tinha a solidez suficiente.
Como resultado, o sistema monetário das tribos africanas desabou, e o povo ficou vulnerável à exploração dos comerciantes europeus. Imagina uma família na África tentando preservar sua riqueza usando contas de vidro, só pra ter seu poder de compra dizimado com a chegada dos europeus, porque de repente as contas que eles estavam juntando valem cada vez menos, já que tem muito mais contas por aí. O valor nominal, o número total de contas que a família tinha, continuava o mesmo. Mas o valor proporcional dessas contas foi diluído com a chegada de mais contas.
Esses exemplos mostram o papel fundamental que a solidez tem na funcionalidade do dinheiro. Quando o dinheiro não tem essa propriedade essencial, ele fica propenso a perder seu valor, o que pode ter consequências desastrosas pra indivíduos e sociedades.
É por isso que o seu dinheiro te deixa pobre. É um balde furado. Reconhecendo a importância da solidez no dinheiro, a gente pode entender melhor sua verdadeira essência e tomar decisões informadas sobre os sistemas monetários que a gente usa e apoia. A gente precisa de um sistema monetário que possa guardar valor de forma sustentável e nos permitir construir riqueza, em vez de perpetuar um ciclo de pobreza e exploração.
5. As propriedades do dinheiro são conhecidas há muito tempo.
O filósofo grego antigo Aristóteles nos deu critérios atemporais para o que constitui um bom dinheiro. As ideias dele não só enfatizam a importância da solidez, mas também nos ajudam a entender como diferentes sociedades consistentemente descobriram as propriedades essenciais do dinheiro ao longo da história.
Aristóteles propôs quatro critérios principais pro bom dinheiro: durabilidade, portabilidade, divisibilidade e valor intrínseco. Durabilidade se refere à capacidade do dinheiro de resistir ao desgaste, garantindo que possa ser usado ao longo do tempo. Portabilidade significa que o dinheiro deve ser facilmente transportável, permitindo que as pessoas troquem bens e serviços de maneira conveniente. Divisibilidade implica que o dinheiro deve ser divisível em unidades menores sem perder seu valor, facilitando transações de diferentes tamanhos. Por fim, valor intrínseco significa que o dinheiro deve ter algum valor inerente, e é aí que entra o conceito de solidez.
Os critérios estabelecidos por Aristóteles destacam a importância da solidez como uma propriedade essencial do dinheiro. A solidez contribui para o valor intrínseco de uma moeda, garantindo que ela continue escassa e mantenha seu poder de compra ao longo do tempo. Isso é crucial para um sistema monetário sustentável, como a gente já discutiu com as tribos africanas e o uso de contas de vidro e panos. Dinheiro que não tem solidez pode funcionar por um tempo, mas eventualmente vai ter diluição, inflação e perda de poder de compra. O dinheiro precisa ser imune à ganância. Tem que ser impossível ser diluído. Caso contrário, não serve como dinheiro de verdade.
O que é fascinante é que diferentes sociedades ao longo da história descobriram independentemente essas propriedades do bom dinheiro. Por exemplo, antigas civilizações como os mesopotâmios, egípcios e chineses desenvolveram suas próprias formas de dinheiro que exibiam os critérios de Aristóteles, incluindo a solidez. Eles usaram mercadorias como prata, ouro e até conchas como moeda, reconhecendo seu valor inerente e escassez.
Por isso que dissemos que o dinheiro é uma descoberta, não uma invenção. Isso fica ainda mais evidente quando a gente considera como várias culturas, sem comunicação entre elas, constantemente tropeçaram nas mesmas propriedades essenciais do dinheiro. É como a roda, o tambor e o arco e flecha: o dinheiro é uma descoberta humana universal que surgiu várias vezes em diferentes sociedades, cada uma buscando um armazenamento confiável de valor.
6. O Bitcoin tem as características necessárias do bom dinheiro.
Agora que a gente explorou as propriedades essenciais do bom dinheiro, vamos trazer nossa discussão para a era moderna examinando dois exemplos contrastantes: o Bitcoin e o dinheiro fiduciário. Comparando essas duas formas de moeda, a gente pode entender melhor a importância da solidez e outras propriedades necessárias no contexto do cenário financeiro atual.
Primeiro, vamos falar do Bitcoin. Como uma moeda digital descentralizada, o Bitcoin foi projetado para cumprir as propriedades do bom dinheiro, incluindo durabilidade, portabilidade, divisibilidade e valor intrínseco. Uma das principais características do Bitcoin é sua oferta limitada, que é limitada a menos de 21 milhões de bitcoins. Essa escassez contribui pra sua solidez, garantindo que a moeda permaneça valiosa e não possa ser facilmente diluída. Em muitos aspectos, o Bitcoin incorpora os critérios aristotélicos do bom dinheiro num formato digital.
Por outro lado, a gente tem o dinheiro fiduciário, que é emitido e controlado por governos e bancos centrais. Diferente do Bitcoin, moedas fiduciárias como o dólar americano, o euro, o peso e o real brasileiro não têm uma oferta fixa, o que as torna mais suscetíveis à inflação e desvalorização. De acordo com Milton Friedman, “A inflação é sempre e em toda parte um fenômeno monetário.”
O dinheiro fiduciário depende muito da confiança nas instituições governamentais e nas leis de moeda legal pra manter seu valor, em vez das propriedades inerentes que fazem um bom dinheiro. Essa falta de solidez e dependência da confiança tornam as moedas fiduciárias naturalmente frágeis.
As consequências de depender de dinheiro sem as propriedades essenciais do bom dinheiro podem ser o roubo constante das pessoas que o usam. Foi o que a gente explicou no episódio 03 da série Dinheiro Arata. Como a gente viu com as tribos africanas e o uso de contas de vidro e panos, a falta de solidez pode levar ao colapso de um sistema monetário e ter efeitos desastrosos nos indivíduos e nas sociedades. No caso do dinheiro fiduciário, a desvalorização contínua corrói nossa riqueza, forçando a gente a gastar em vez de economizar, já que a gente reconhece instintivamente que nosso poder de compra vai diminuir com o tempo.
7. A gente é incentivado a gastar e isso nos mantém pobres.
Agora você entende a importância da solidez no dinheiro. A gente começou desmascarando o mito de que dinheiro é apenas uma construção mental e explorou como, assim como a roda, o tambor e o arco e flecha, o dinheiro é uma descoberta, e não uma invenção. Dinheiro precisa ter a propriedade inerente de solidez, senão não cumpre sua função. Isso nos levou ao conceito de solidez, uma propriedade essencial do bom dinheiro que garante sua funcionalidade e sustentabilidade.
Ao longo da história, diferentes sociedades descobriram independentemente a importância da solidez nos sistemas monetários. A gente discutiu os critérios aristotélicos pro bom dinheiro, que enfatizam a necessidade da solidez e outras propriedades essenciais. Ao comparar exemplos modernos como Bitcoin e dinheiro fiduciário, a gente viu como essas propriedades desempenham um papel crucial na força e estabilidade das moedas.
É essencial reconhecer que o dinheiro que a gente usa hoje, principalmente moedas fiduciárias, não tem a solidez necessária pra manter seu valor ao longo do tempo. Esse defeito no nosso sistema monetário é o motivo pelo qual a gente sente instintivamente o impulso de gastar em vez de economizar. Dinheiro que pode ser diluído não serve como dinheiro de verdade, não importa quantas pessoas concordem numa alucinação coletiva de que o governo pode criar dinheiro do nada.
Agora você tem uma compreensão melhor do dinheiro. Pense nas propriedades que fazem um bom dinheiro e como elas impactam nossa sociedade e economia. Com o conhecimento das propriedades essenciais do bom dinheiro, a gente pode trabalhar pra um futuro mais estável e próspero para nós e pras futuras gerações. Você pode começar agora visitando este link