Depois que publiquei o Tutorial de negociação para não ser roubado pelos bancos, vieram muitos comentários de apoio e recebi email de gente que inclusive economizou R$ 530,00 com uma única ligação (o amigo no caso é titular de um cartão principal com 2 adicionais).
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Entre vários comentários interessantes que apareceram, quero dar destaque a uma troca que tive com meu amigo Luiz Fernando Zapelini. Ele é autor do texto “As vantagens de se utilizar uma cooperativa de crédito“, que é bastante valioso para nosso tema. Pedi inclusive que ele preparasse um texto para compartilhar conosco, que segue abaixo, com pequeninas edições minhas:
Abaixo listo algumas dicas e os maiores erros cometidos quando alguém quer renegociar algo nas instituições financeiras:
Não seja um nervosinho. Mantenha a calma.
Quando queremos renegociar, trocar ou cancelar um produto/serviço financeiro, por exemplo, é muito importante manter a calma e tranquilidade. Mostrar serenidade na conversa é o início de uma boa renegociação e a prova de que você tem controle sobre a situação, de que está inteirado e pesquisou sobre o “assunto”.É extremamente normal as pessoas entrarem nas agências bancárias “bufando”, falando grosseiramente, exigindo a presença do gerente, não quer dar satisfações e explicações pra outra pessoa e, principalmente, fazendo ameaças – não de morte, mas ameaças de que vai ligar para o “Procon”, para o SAC, vai encerrar a conta (no caso de ser um banco), etc.
Saiba o que você está renegociando
O segundo ponto importantíssimo é saber do que está renegociando. Trabalhei por 1 ano em um banco do Estado de Santa Catarina, em 2007/2008. Atendi uma mulher muito bonita, delicada, de postura, enfim, aparentava ser uma mulher financeiramente “estável”. Ela sentou na minha mesa, muito calma, mostrou-me seus últimos extratos e pediu que eu revisse as tarifas que estavam descontando em sua conta (vários pingados totalizando média mensal de R$ 15,00).As tarifas eram refentes a cheques (todo cheque compensado incide uma tarifa). Pois bem, perguntei se ela utilizava cheques e eis que ela responde: “Utilizo muito pouco, mas essas tarifas não têm nada a ver com os meus cheques. É por que eu tiro muito extrato para acompanhar o saldo… blá blá blá”.
Percebi que ela estava perdida. Sugeri o seguinte: “A Srª. aceita que eu cadastre um pacote de tarifas que contempla 5 extratos mensais, além de 2 transferências, que eu vejo que a senhora utiliza muito, e lhe dá o direito de utilizar ainda 1 talão de cheques mensal sem nenhuma cobrança adicional? Esse pacote de tarifas sairá por R$ 21,80 e a senhora terá o direito ainda de fazer um seguro residencial no valor mensal de R$ 8,90. Esse seguro, pra quem não tem esse pacote, custa R$ 15,00. A senhora terá um desconto de 50% com o pacote.”
Ela aceitou de prontidão, ficou felicíssima, elogiou meu atendimento ao Gerente e daquele dia em diante só quis ser atendida por mim. Preciso falar que saí ganhando horrores além de ajudar na meta de seguro residencial, que naquele momento estava baixa? Isso tudo foi jogada. Se a meta de débito em conta automático estivesse baixa, eu usaria este produto ao invés do seguro.
Com este caso, resumindo, quis mostrar que nós, atendentes, quase sempre identificamos se o cliente sabe do que está falando, se já pesquisou em outras IF’s, se já leu a respeito dos seus benefícios. Principalmente se o atedimento for pessoalmente, que é possível ver reações, gestos, caras e bocas.
Seja um bom cliente
- Se você for um cliente que tem cheque devolvido com frequência, liga diariamente ou quase isso para a agência pedindo “ajuda”, e ainda por cima, não tem mais nenhum outro produto/serviço do banco, não queira renegociar. Por sorte, poderá obter algum desconto, mas é raro essa prática. Os descontos são dados a clientes que usam e abusam dos produtos e serviços ofertados pelos bancos; que não tomam o tempo dos atendentes em telefone para tirar dúvidas que o 0800 pode tirar ou que, por preguiça de ler as instruções no site, preferiu ligar e ficar pendurado no telefone.Saiba quando reclamar. E também saiba quando elogiar
- O SAC existe para que nós, clientes, possamos ligar para sugerir mudanças, reclamar e ELOGIAR. Quando somos mal atendidos, é tão fácil e simples pegarmos o telefone, ligar e meter a boca naquela pessoa que nos atendeu, ou no banco mesmo. Mas, quando acontece o contrário, para ligarmos elogiando só por um milagre.Se você é desse tipo de cliente, saiba que a renegociação será muito difícil. Basta o seu atendente/gerente entrar no seu cadastro e ele verá tudo que você faz/fez, inclusive, as reclamações no SAC. Isso não quer dizer que se você fizer uma reclamação no SAC sofrerá nas mãos do seus Gerente, longe disso.
Mas veja: um cliente liga no SAC pra reclamar de você; a Superintendência comunica o seu Superior Imediato, que cobra uma resposta sua. Você responde, tenta contornar a situação e faz o que for preciso pra agradar aquele cliente. Noutro dia, o mesmo cliente liga pra reclamar do banco no geral. Tempos depois, ele liga novamente pra reclamar do novo gerente, ou do sistema que caiu no banco, ou da falta de agilidade no atendimento, enfim.
Algum tempo depois, ele vai na agência pra pedir um desconto na sua tarifa de cartão de crédito. Ele vai conseguir o que quer? Resposta: Só se este cliente tiver mais de R$ 50.000,00 aplicado, tiver seguro de vida, residencial e do carro, pagar uma previdência e ter uma fatura de cartão de crédito alta. Agora, dependendo da cidade, quais são as probabilidades de você ser esse cliente? ;P
Pesquise. Adquira informações
- Pesquise sobre o produto/serviço que você quer desconto. Saiba quais são as vantagens de tê-lo. Procure saber o valor das outras instituições para contra-argumentar.Use sua criatividade para aumentar a flexibilidade de negociação
- Se sentir que o desconto não virá, tente inverter o jogo. Por exemplo: quero um desconto no pacote de tarifas mensal (aquele valor pago mensalmente para ter direito a saldos, extratos, TED, DOC, cheques, etc.). Esse valor você paga e pronto. Não tem retorno nenhum. O valor é todo do banco e você tem esse valor nas suas despesas todo mês pra “nada”. Colocando em valores, você paga uma tarifa mensal de R$ 30,00.Se a negociação estiver fraca, faça o seguinte: faça um seguro de vida ou residencial, que geralmente são os dois de menores valores, e peça desconto na sua tarifa mensal. Logo, sua tarifa pode cair pra R$ 15,00 e você paga mais uns R$ 10,00 mensais em seguro. Ou seja, sua despesa que era de R$ 30,00 caiu para R$ 15,00, pois R$ 10,00 foi investido no seguro. Ressalto ainda que, geralmente, os seguros ofecerem vários benefícios: babá, faxineira mensal, troca de pneus furados, chaveiro, mecânico, eletricista, além de segurar sua vida ou sua casa.
Achei excelentes todos os comentários que o Nando compartilhou conosco. Você também tem dicas sobre como negociar com bancos e com administradoras de cartão de crédito? Compartilhe usando as ferramentas de comentários abaixo.
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Se meu cartão já não fosse 100% gratuito, eu iria me aventurar no 0800 do banco, usando essas dicas, com certeza!
Mas se for transformar as dicas pra algo mais genérico, dá pra usar em várias situações do cotidiano, né?
Oi Kesley! Sim – a idéia é exatamente pegar as dicas e princípios listados no vídeo e adaptar para qualquer negociação, incluindo as taxas bancárias (diferentes das administradoras do cartão) e outros benefícios. Teve inclusive gente que me relatou ter conseguido boas negociações com empresas de telefonia celulare TV a cabo.
Uma outra dica: se o seu cartão já está, como padrão, 100% gratuito, é provavelmente pelo fato de vc não estar recebendo benefícios máximos nele, como por exemplo conversão de milhagem para programas de emissão de passagem aérea a 1,5 milha a cada dólar gasto.
Na verdade a cobrança da anuidade é relacionada a quantidade de dinheiro investida no banco. Então dependendo de quanto você tem em investimento, as anuidades já podem ser zero por padrão.
A primeira vez que paguei anuidade de cartão foi agora quando pedi o Mastercard Smiles. Anuidade alta 350 reais, porém eu ganhei 10 mil milhas, então acho que ficou uma coisa pela outra. Será que esse tipo de negociação “cola” com cartões vinculados a empresas aereas GOL e TAM, por exemplo?
Pretendo testar quando me cobrarem anuidade novamente, mas até lá seria bom saber de alguém que ja tentou se da certo ou nao.
Funciona sim, Gabriela. Como comentei acima com a Kesley, o meu cartão tem uma alta anuidade padrão pois eu recebo muitas milhas com os gastos, o que eleva o valor da anuidade, sendo portanto necessária a negociação para equilibrar as coisas. Quando vc realizar, compartilha aqui o resultado!
Pois é Seitti e Gabriella, vim reler esta matéria, exatamente pq estou no seguinte impasse:
Chegou meu cartão de crédito associado a TAM e ganharia após pagar a 3ªanuidade no valor total de R$90,00 – 3.000milhas, inclusive o único motivo de voltar a ter cartão de crédito é o programa de milhagem. Eu consigo então baixar ou zerar minha anuidade, sem perder as 3.000 milhas será? Alguem que conseguiu pode me contar como foi? Aguardo. Obrigada.
*** Ainda nem o desbloqueei, pois quero estar com tudo planejado para iniciar a utilização.
Seiiti, as técnicas são ótimas e mesmo nao seguindo a risca eu inconscimente acabei seguindo a maioria dos passos e sempre consegui anuidade zero… ou próximo de zero.. quando não pagava zero.. eu pagava 7 reais, 15 reais.. e tal.
Fica a dica da minha experiência.. você pode ser um pouco mais agressivo.. o banco já ganha muito com as suas compras!
Faz uns 3 anos que eu ganhei do Itaú um cartão Gold sem anuidade lifetime. Passei por uma longa negociação até que acabei cancelando. Depois de 15 dias me ligaram oferecendo o cartão lifetime. Antes disso eu cancelava um cartão por ano sempre que chegava a anuidade, daí eu pegava um novo de mesma bandeira mas banco diferente com o benefício da primeira anuidade gratuita. Acho que eles cansaram de mim e me deram um lifetime
. O detalhe de ser um bom pagador é fundamental pois sua taxa de risco (todo banco tem e inclusive conta no BC para todos os bancos) tem que ser a menor possível. Alguns bancos chamam de classificação A, outros usam a pontuação do próprio BC. Dependendo da classificação nem adianta perder tempo. Para saber sua classificação basta perguntar ao gerente, ele tem a obrigação de lhe informar. Sabendo disso você pode inclusive barganhar em diversas situações, principalmente em linhas de credito.
Olá Seiiti e Pessoal do Arata Academy, como vão!
Ótimo post pra confirmar que calma e paciência na negociação são virtudes que geram bons resultados.
Parabéns pelas dicas que vão ajudar muitas pessoas a se livrarem das armadilhas do sistema financeiro.
Grande Abraço e Sucesso a Todos =D
Bom pessoal, se alguém acha que vai ter alguma vantagem lidando com bancos, está enganado. Mesmo conferindo extratos diariamente, sempre vai haver um débito indevido e, dependendo do valor, você não vai até a agência reclamar. É assim que os bancos estão cada vez mais ricos. Mas qual a solução então? Reeducação financeira. Simples assim? Sim. Cancele cartões de créditos e débitos, nunca mais trabalhe com cheques e passe a comprar tudo à vista. Ma alguém pode dizer: isso é impossível! Não, não é. É uma questão de reeducacão financeira. Sei que cada caso é um caso, principalmente em se tratando de empresas, mas o pensamento deve ter apenas um norte: se tenho dinheiro compro, se não tenho não compro. E acredite se quiser, nunca mais você terá problemas financeiros. Mais dicas e dúvidas, envie um e-mail para acertenacompra@hotmail.com. Abraço a todos.
Seiiti, simplesmente fantástico!!!!!
Com sua permissão, pretendo usar essas técnicas no meu dia-a-dia.
Abraços.
Claro, Marcello! Nem precisava pedir: eu divulguei pro pessoal ver se vale a pena e aplicar quando for o caso!
nessa de ligar pra call centers, o comentário que gostaria de acrescentar é que cada atendente / supervisor vai ter sua própria meta a ser cumprida, e que justamente o TMA (Tempo Médio de Atendimento) faz parte dos indicadores de cada um, possivelmente o que aconteceu é que o supervisor já vendo que tava estourando demais no tempo de atendimento, já ofertou logo a oferta máxima para não ferrar o indicador dele.
outro detalhe que gostaria de acrescentar, é que sempre tem que fazer uma ameaça básica, seja cancelar, procon… pois sempre se tem alguma oferta de retenção, muitas vezes pela fidelização se consegue algum desconto.
Simplesmente espetacular!!! Eu já usei algumas táticas como as descritas por você, claro que eu estava sem os poderes Jedi rsrsrsrs
Mas sempre funcionam, essa de xingar, falar alto e se mostrar descontrolado não leva a lugar nenhum, com uma boa conversa, e mostrando que você sabe do que esta falando você consegue mais que o esperado como foi demostrado por você!
Abraços e em breve estamos juntos na Arata Academy
Elenyr
Olá tudo bem,
A nossa missão é unir pessoas para alcançar melhores condições dos serviços financeiros, para melhor atender aos lojistas de menor porte!
Em parceria com um Banco, formaremos uma espécie de rede de diversos segmentos, atrair um Banco forte com as menores taxas para um grande volume de negócios, ter o perfil dos clientes, com programa de fidelidade, algo inovador impactante.
Muito boa a sua cooperação nas negociações permita-me pretendo usar essas técnicas no meu dia-a-dia.
Forte abraço,
Elenyr